INFORMASI PINJAMAN

KTA BNI adalah tanpa agunan yang ditawarkan bank BNI. Apa syaratnya, cara mengajukan dan berapa bunganya ? Tingkat bunga yang rendah dibandingkan KTA lain menjadi keunggulan KTA BNI Fleksi.

Meskipun sekarang pinjaman online sudah populer, tetapi KTA tetap masih banyak dicari. Apalagi KTA yang ditawarkan bank pemerintah karena dianggap bunganya lebih terjangkau

BNI menawarkan KTA Fleksi. Ini bisa menjadi alternatif pembiayaan tanpa agunan untuk masyarakat di daerah, mengingat jaringan kantor cabang BNI yang luas.

Berikut ini adalah fitur, persyaratan dan cara pengajuan KTA BNI Fleksi:

1. Persyaratan

KTA BNI Fleksi memiliki kriteria berikut:

• diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income)
• pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI,
• pinjaman untuk keperluan konsumtif.

Bank BNI menyebutkan bahwa BNI Fleksi merupakan kredit konsumer dengan basis utama Payroll/employee benefit dengan portofolio BNI Fleksi mencapai Rp 22,93 triliun, dengan growth (YoY) sebesar 13,89%. Hal ini tercantum di laporan tahunan BNI 2019, 

Tampaknya seiring BNI memperluas basis nasabah corporate, KTA Fleksi menjadi fasilitas kredit untuk karyawan perusahaan yang menempatkan payroll penggajian di BNI.

2. Plafon dan Tenor

KTA BNI memiliki fitur berikut:

• Maksimum plafon kredit sampai 500 juta.
• Maksimum tenor sampai 15 tahun.

Ketentuan final soal plafon dan tenor di setiap pengajuan pinjaman ditentukan oleh hasil analisa kredit dari BNI. Limit dan tenor yang diberikan bisa saja berbeda.

3. Syarat KTA BNI

Persyaratan pengajuan KTA adalah sebagai berikut:

• WNI.
• Fasilitas payroll gaji di BNI.
• Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap).
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
• Minimum gaji Rp 3.000.000,- per bulan
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Untuk pegawai aktif yang mempunyai usia pensiun tertentu dibuktikan dengan Surat Keterangan / Surat Keputusan dari Instansi / Perusahaan yang berwenang maka jangka waktu kreditnya dapat disesuaikan dengan masa pensiunnya maksimal 65 tahun harus lunas serta tetap memperhatikan batas maksimum jangka waktu kredit.

a. Dokumen

Dokumen yang wajib dipenuhi dalam pengajuan KTA BNI, adalah:

• FC KTP Pemohon.
• FC NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
• FC Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
• Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
• Pas Foto 4×6 Pemohon.
• Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
• Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

b. Payroll

Kriteria utama pengajuan BNI Fleksi adalah wajib payroll di Bank BNI. Pembayaran gaji harus dilakukan lewat rekening di BNI.

Tampaknya, saat ini, jika tidak punya payroll di BNI, pengajuan KTA BNI Fleksi belum bisa dilakukan.

BNI menyebutkan bahwa strategi mereka adalah seiring meningkatnya jumlah rekening Payroll selama tahun 2019 memberi potensi peningkatan BNI Fleksi dengan melakukan kerja sama dengan beberapa perusahaan atau instansi serta mengoptimalkan value chain dari nasabah existing.

4. Bunga dan Biaya

Bunga adalah keunggulan KTA BNI Fleksi.

Karena berbasis payroll, bunga dan biaya KTA BNI Fleksi cukup menarik. Lebih murah dibandingkan umumnya KTA dan tentu saja dari pinjaman online.

Seperti sudah disampaikan sebelumnya, bunga menjadi daya pikat utama dari KTA dibandingkan pinjaman online, meskipun aplikasi pinjaman online menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam.proses kredit.

a. Bunga

Bunga yang digunakan dalam perhitungan KTA BNI  adalah bunga efektif per tahun. Jenis perhitungan bunga ini dianggap lebih fair dari bunga fixed karena beban bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman.

Suku bunga KTA BNI bervariasi tergantung tenor, mulai dari 10,88% sd 15,59%.

Bunga KTA BNI cukup bersaing, paling tinggi 15%+ setahun. Sementara, bunga pinjaman online adalah 15% sebulan.

Yang perlu diperhatikan soal bunga KTA BNI Fleksi adalah meskipun cicilan per bulan lebih kecil di tenor panjang tetapi jumlah bunga yang harus dibayar di tenor panjang lebih besar karena (a) lebih lama dan (b) bunga per tahun lebih tinggi.

b. Simulasi Pinjaman

Simulasi kredit pengajuan KTA BNI Fleksi dengan plafon 20 juta untuk tenor 1 tahun adalah:

• Kredit : IDR 20.000.000
• Masa kredit (bulan) : 36
• Suku Bunga Kredit : 8,95 % (fixed)
• Angsuran Kredit per Bulan : IDR 704.722,22

c. Biaya

Selain bunga, hal penting lain adalah biaya. Biaya yang perlu dibayar oleh peminjam mencakup:

• Biaya Administrasi Rp. 0,-
• Biaya Provisi 0.5% eenmalig dari maksimum kredit
• Biaya penutupan rekening Rp. 15.000,-

Perhitungan Penyelesaian Sebelum Jatuh Tempo (PSJT)

• Hutang pokok yang belum dibayar
• Tunggakan pokok, bunga, denda dan tagihan lainnya (jika ada)
• Bunga pada bulan berjalan
• Biaya penalty PSJT 2% dari sisa outstanding

d. Denda

BNI menetapkan bahwa peminjam yang terlambat membayar harus dikenakan denda.

Keterlambatan membayar angsuran (hutang pokok dan atau bunga) dikenakan denda tunggakan sebesar 2,5% (dua koma lima persen) per bulan dihitung dari besarnya angsuran yang tertunggak.

Biaya Asuransi Jiwa adalah premi dikenakan sesuai plafon, usia dan jangka waktu

5. Cara Pinjam Online

Proses pengajuan BNI KTA Fleksi bisa dilakukan dengan dua cara, yaitu: 

• datang ke cabang atau
• lewat online.

Yang saya akan bahas adalah cara pengajuan online karena cara ini lebih mudah dan efisien. Tidak perlu repot ke cabang.

Untuk bisa mengajukan secara online, ketentuan dari BNI adalah:

• Nasabah telah mendapatkan penawaran Kredit BNI Fleksi melalui SMS Banking dari 3346 yang berisikan No. Referensi.
• Pada website BNI eForm, klik tombol daftar pada penawaran BNI Fleksi .

Karena adanya persyaratan payroll, pengajuan KTA BNI Fleksi bersifat undangan melalui SMS Banking. Tidak semua orang bisa mengajukan. 

Anda harus mendapatkan No Referensi dari SMS Banking Bank BNI. No Referensi wajib diisi dalam form online untuk bisa mengajukan.

Cara pengajuan pinjaman KTA BNI secara online adalah berikut ini:

1. Baca Panduan, Persyaratan dan Ketentuan Umum Pengajuan Kredit BNI Fleksi : (a) Panduan untuk melihat tahap atau cara pengajuan Kredit melalui eForm; (b) baca Persyaratan dan Ketentuan Umum untuk pengajuan, jika menyetujui atas persyaratan dan ketentuan umum tersebut maka centang (tick)
2. Mengisi informasi Nomor Referensi (sesuai SMS penawaran yg diterima), Tanggal Lahir dan Kode Captcha, kemudian tekan tombol Proses.
3. Menentukan pilihan jangka waktu dan jumlah pinjaman, kemudian tekan tombol Proses.
4. Anda akan menerima SMS dari 3346 berisikan OTP (One Time Password).
5. Masukan OTP tersebut pada layar selanjutnya di kotak OTP (One Time Password), kemudian baca informasi rincian penawaran pinjaman BNI Fleksi yang dipilih dan pernyataan yang memberikan hak kuasa dan wewenang kepada Bank. Jika menyetujui, centang (Tick) dua kali dan selanjutnya tekan tombol Proses.
6. Anda akan menerima notifikasi persetujuan atas kredit BNI Fleksi yang telah diajukan. Untuk layanan dan penyelesaian pengaduan hubungi BNI Call 1500046.
7. Tunggu proses persetujuan selama 3-7 hari kerja.Jika pinjaman disetujui, Anda akan dihubungi pihak bank
8. Penandatanganan kontrak kredit
9. Pencairan fasilitas BNI Fleksi yang disetujui Bank akan dilakukan dengan cara pengkreditan ke rekening tabungan atas nama Calon Debitur yang ada di Bank, setelah sebelumnya dilakukan konfirmasi terlebih dahulu kepada Calon Debitur melalui telepon.

Proses pengajuan online cukup singkat, tidak seperti biasanya pengajuan KTA atau pinjaman online dimana banyak hal wajib diisi.

Yang penting diperhatikan adalah syarat – syaratnya.

6. Pembayaran

Pembayaran angsuran fasilitas BNI Fleksi dilakukan dengan cara pendebetan rekening tabungan Debitur yang ada di Bank.

Debitur perlu menyetorkan cicilan ke dalam rekening tabungan sebelum tanggal jatuh tempo.

Angsuran kredit wajib dibayar secara teratur. Angsuran dimaksud harus telah dilunaskan paling lambat pada akhir bulan.

Apabila pada akhir bulan tersebut jatuh pada hari libur, yakni hari dimana Bank tidak beroperasi untuk menjalankan usahanya dan pada saat itu Bank Indonesia tidak buka untuk menyelenggarakan kliring antar bank, maka angsuran kredit dibayar paling lambat 1 (satu) hari sebelum hari libur dimaksud.

Kesimpulan

KTA BNI Fleksi menawarkan bunga lebih murah, bahkan boleh dikatakan, salah satu yang paling murah di pasar. Bunganya paling tinggi 15% setahun efektif.

Namun, pengajuan KTA BNI wajib dengan rekening payroll. Rekening gaji harus dibuka di Bank BNI.

Ada plus minus dari pengajuan KTA di bank. Pertimbangkan baik – baik sebelum mengajukan kredit.