Advertisements

Review KTA OCBC NISP Pinjaman Tanpa Agunan Online

Advertisements

KTA OCBC Nisp adalah pinjaman tanpa agunan yang ditawarkan secara online. Bagaimana pengalaman mengajukan, apa syarat dan bunganya ? Ikuti review kami soal Cash Loan OCBC NISP.

Kredit Tanpa Agunan adalah salah satu produk bank yang populer di masyarakat. Banyak orang yang membutuhkan KTA untuk dana darurat.

Meskipun saat ini sudah banyak penawaran kredit dari fintech pinjaman online, namun KTA tetap punya daya tarik. KTA bank punya sejumlah keunggulan dibandingkan fintech.

Advertisements

Beberapa keunggulan KTA dibandingkan fintech pinjaman online:

  • Bunga KTA lebih rendah dibandingkan pinjaman online fintech. Bunga KTA paling tinggi 20%,setahun sedangkan pinjaman online fintech 20% sebulan. Yang satu setahun, yang satu lagi sebulan.
  • Plafon kredit KTA Bank lebih besar, bisa sampai ratusan juta. Fintech pinjaman online menawarkan plafon dibawah Rp 5 juta.
  • Tenor pinjaman KTA lebih panjang. Bisa beberapa bulan sampai beberapa tahun, sehingga beban cicilan bisa lebih ringan. Di fintech, tenor pendek, bahkan umumnya hanya 30 hari sudah harus lunas.

Namun, bukan berarti KTA tanpa kelemahan. Ada sejumlah kelemahannya.

Kita yang ingin mengambil KTA, perlu tahu kelemahan tersebut. Agar supaya saat mengambil pinjaman KTA sudah bisa mengantisipasi.

Untuk mengetahuinya, saya mencoba mengajukan di KTA OCBC Nisp. Salah satu alasannya karena OCBC Nisp menyediakan fasilitas untuk mengajukan KTA secara online.

Berikut ini adalah review pengalaman mengajukan pinjaman KTA di OCBC NISP secara Online:

Pengertian KTA OCBC NISP

KTA OCBC NISP adalah pinjaman dana tunai tanpa jaminan untuk konsumen ritel.  Pinjaman KTA tidak membutuhkan agunan dan pembayaran dicicil selama masa tenor kredit.

a. Fitur KTA

Fitur KTA OCBC Nisp adalah sebagai berikut:

Advertisements
  • Dana tunai tanpa jaminan, ditransfer ke rekening nasabah.
  • Besar cicilan tiap bulannya tetap sesuai jangka waktu pinjaman.
  • Plafon kredit Rp 1 juta sampai Rp 200 juta
  • Masa kredit 6 bulan sampai 3 tahun: 6 bulan / 12 bulan / 18 bulan 24 bulan / 36 bulan

Angsuran bulanan yang dibayarkan termasuk pinjaman pokok (hutang), bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada) sesuai dengan jadwal pembayaran angsuran yang berlaku sampai dengan KTA seluruhnya dibayar lunas oleh Nasabah kepada Bank

b. Cara Pengajuan

Untuk mengajukan KTA di OCBC Nisp, kita bisa menempuh beberapa cara, yaitu:

  1. Mengajukan KTA secara online melalui aplikasi OCBC NISP. Unduh aplikasi dan isi  form digital untuk pengajuan KTA.
  2. Menerima penawaran dari marketing KTA melalui media WA atau telepon. Marketing menghubungi untuk menawarkan pengajuan KTA sekaligus menjelaskan persyaratannya.

Hanya saja, saat ini, cara pengajuan online lebih banyak dipilih orang karena alasan kepraktisan. OCBC Nisp juga mendorong orang yang ingin apply KTA untuk menggunakan aplikasi online.

Saya kebetulan pernah mencoba kedua cara ini. Online dan lewat marketing KTA.

Mana yang lebih baik ?

Kalau lewat online, kita bisa mengontrol sesuai kemauan, tidak diburu buru. Hanya, syaratnya adalah kita harus melek dan paham teknologi karena semuanya dilakukan lewat aplikasi. 

Apalagi, kita juga harus punya ponsel smartphone untuk bisa mengunduh aplikasi. Harga smartphone cukup mahal dibandingkan ponsel biasa.

Pengajuan lewat marketing KTA lebih simpel, tidak perlu akses ke aplikasi online. Marketing yang akan membantu kita mengajukan pinjaman.

Kita bisa puas tanya-tanya ke marketing KTA sebelum memutuskan mengajukan. Intinya, kita dilayani.

Hanya saja, marketing KTA biasanya cukup agresif mengejar supaya kita segera menyampaikan data dan dokumen. Simpel, marketing dikejar target.

Disamping itu, karena data pribadi diserahkan ke seseorang lewat WA, selalu ada resiko, data pribadi tersebut bocor dan digunakan untuk hal – hal lain.

Contohnya saya, tiba – tiba masuk pesan di WA dari marketing KTA, tanpa saya pernah kenal marketing tersebut. Dugaan saya, entah dimana, data kontak saya sudah bocor.

Kriteria Umum

Berikut ini adalah kriteria umum untuk pengajuan KTA, yang dibagi atas persyaratan untuk karyawan dan pengusaha.

a. Karyawan

  1. WNI usia 21 tahun sd 55 tahun saat masa kredit berakhir
  2. Status pekerjaan Karyawan Tetap, minimal bekerja selama 1 tahun
  3. Minimal penghasilan bersih per bulan Rp 3.000.000,-
  4. KTP elektronik (e-KTP)
  5. NPWP untuk pinjaman Rp 50 juta atau lebih besar
  6. Akun DJP Online/BPJSTKU
  7. Dokumen Pendapatan (Mutasi rekening dan slip gaji), jika tidak memiliki Akun DJP Online/BPJSTKU dan pinjaman di bawah IDR 25.000.000
  8. Berdomisili / bekerja di Coverage Area Bank OCBC NISP (Jabodetabek, Bandung)

b. Pengusaha

  1. WNI usia 21 tahun sd 55 tahun saat masa kredit berakhir
  2. Pengusaha 21-65 tahun pada saat masa kredit berakhir
  3. Penghasilan bersih minimal IDR 8.000.000 per bulan.
  4. Minimal memiliki usaha selama 2 tahun
  5. KTP elektronik (e-KTP)
  6. NPWP untuk pinjaman Rp 50 juta atau lebih besar
  7. Rekening Koran (e-Statement) 6 bulan terakhir
  8. Surat legalitas usaha atau screenshot toko online
  9. Bukti Kepemilikan Tempat Usaha/Tempat Tinggal
  10. Berdomisili / bekerja di Coverage Area Bank OCBC NISP (Jabodetabek, Bandung)

Dari ketentuan umum ini, kita sebenarnya sudah bisa menilai soal profil orang yang bisa mengajukan KTA OCBC Nisp.Contohnya adalah pegawai tetap, dengan gaji minimum 3 juta per bulan. Sementara, pengusaha adalah yang punya usaha sudah jalan 2 tahun dan penghasilan bersih minimal Rp 8 juta per bulan.

Penting juga diperhatikan bahwa domisili atau alamat pekerjaan hanya di Jabodetabek dan Bandung. Ini sesuai dengan coverage area OCBC Nisp.

Advertisements

Mereka yang berada di luar Jabodetabek dan Bandung, apalagi luar Jawa, belum bisa mengajukan pinjaman KTA di OCBC NISP.

c. Persyaratan Dokumen

Sejumlah dokumen yang kita perlu siapkan adalah:

  1. Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
  2. Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp 50.000.000)
  3. Foto selfie dengan e-KTP (Khusus untuk pengajuan melalui One Mobile)
  4. Foto tanda tangan di atas kertas putih (Khusus untuk pengajuan melalui One Mobile)

Ketentuan perpajakan menetapkan bahwa NPWP wajib untuk pinjaman >= Rp 50 juta keatas. Tanpa NPWP untuk jumlah pinjaman sebesar ini, bank akan menolak pengajuan.

Proses KTA Cash Loan Online

Masuk ke situs OCBC Nisp, cek bagian pengajuan KTA secara online.

Setelah itu, klik ‘ajukan pinjaman’, lalu muncul formulir pengajuan KTA. Form online cukup singkat dan perlu diisi beberapa data utama, seperti data e-KTP.

Penting sekali diawal untuk memasukkan NIK dan nama di e-KTP yang sesuai. Karena pengalaman saya sedikit saja salah menulis nama, pengajuan langsung ditolak.

Sepertinya pihak bank punya akses langsung ke Dukcapil untuk memastikan data eKTP yang diinput sudah tepat.

1. Lama Persetujuan KTA

OCBC NISP  menjelaskan bahwa keputusan pengajuan KTA diberikan dalam waktu 3 sd 5 hari kerja sejak pengajuan. 

Namun, lama waktu persetujuan ini tergantung juga pada:

  • Kelengkapan dokumen. Semuanya harus lengkap dulu sebelum proses dilakukan
  • Analisa tambahan. Bisa lebih lama, jika analisis kredit membutuhkan analisa tambahan.
  • Dihitung dalam hari kerja, jadi tidak menghitung hari libur.

2. Limit Pinjaman

Plafon KTA biasanya dihitung dari limit kartu kredit tertinggi yang dimiliki oleh peminjam. Dari limit akan dikali perkalian tertentu untuk mendapatkan plafon KTA.

Biasanya perhitungan limit KTA adalah 2x sd 3x dari limit kartu kredit.

Misalnya limit kartu kredit Anda adalah Rp 20 juta maka kemungkinan plafon KTA adalah Rp 40 juta sd Rp 60 juta.

Selain melihat, limit di kartu, bank juga akan mempertimbangkan kemampuan pembayaran saat menentukan plafon KTA.

3. Kemampuan Pembayaran

Analis kredit bank akan melihat apakah Anda memiliki penghasilan dan apakah penghasilan tersebut cukup untuk membayar angsuran KTA.

Formula standar dari bank adalah maksimum 30% dari penghasilan bulanan untuk membayar semua kewajiban per bulan. 

Ada beberapa poin dari formula ini, yaitu:

  • Semua kewajiban cicilan pinjaman akan dihitung oleh bank. Kata kuncinya ‘Semua’, bukan hanya cicilan KTA yang sedang diajukan
  • Maksimum 30% adalah standar yang umum digunakan, meskipun untuk penghasilan yang lebih besar, bank bisa menggunakan rasio yang lebih tinggi, samping 35%.
  • Advertisements

Anda bisa menghitung sendiri apakah total kewajiban kredit yang ada sekarang plus tambahan cicilan dari KTA yang diajukan masuk dalam 30% penghasilan. 

Jika masuk, besar kemungkinan pengajuan KTA akan disetujui. Tetapi, jika tidak masuk, kemungkinan pengajuan KTA disetujui akan kecil. 

Meskipun kemungkinan disetujui tetap ada karena keputusan akhir di tangan bank.

4. BI Checking SLIK OJK

Apa itu BI Checking atau sekarang dikenal sebagai SLIK OJK ?

Semua lembaga keuangan di Indonesia, termasuk, bank, leasing, BPR dan fintech wajib menyampaikan laporan status debitur yang mengambil pinjaman ke OJK (dulu ke BI).

Laporan tersebut disusun dalam satu sistem database yang umum mengenalnya sebagai SLIK OJK (dulu BI Checking). Dalam database tersebut terdapat credit history sampai lima tahun kebelakang yang menunjukkan performa pembayaran dan status terakhir.

Laporan ini digunakan bank untuk mengecek karakter peminjam. Apakah peminjam yang patuh, menyelesaikan kewajibannya atau yang tidak patuh, terlambat membayar kewajiban atau bahkan menunggak.

Related Post

Umumnya, di hampir semua bank, hasil pengecekan di BI checking menjadi garda pertama sebelum suatu aplikasi pinjaman akan diproses. Jika tidak lolos garda pertama ini maka pengajuan langsung ditolak.

Jika ditemukan catatan kredit yang buruk di BI checking, pengajuan cenderung ditolak. Khususnya, kredit yang sedang menunggak atau dulu pernah kolek 5.

Bagaimana jika punya tunggakan kredit di bank lain ?

  • Jika jumlahnya kecil, dibawah Rp 1 juta, bank akan mengabaikan. Dianggap bukan tunggakan yang material.
  • Jika terlambat dibawah 3 hari, bank tidak akan memperhitungkan. Masih dalam masa grace period yang lumrah dalam pinjaman
  • Jika terlambat diatas 3 hari sd 30 hari, bank masih akan mempertimbangkan. Ini rentang waktu yang masih abu – abu.
  • Jika terlambat diatas 30 hari, kemungkinan besar akan ditolak pengajuannya.
  • Pernah menunggak tapi sekarang sudah lunas maka bank akan melihat berapa lama dulu menunggaknya.

Disamping menunjukkan histori kredit, BI checking memberikan informasi soal alamat peminjam. Bank biasanya mencocokan alamat domisili di BI Checking dengan alamat yang disampaikan oleh peminjam.

Info kartu kredit yang diminta diawal menjadi dasar untuk melakukan pengecekan di BI checking.

5. Verifikasi Pinjaman

Bank akan melakukan verifikasi pengajuan pinjaman untuk memastikan bahwa data yang disampaikan peminjam benar.

Verifikasi adalah proses krusial yang akan menentukan disetujui tidaknya pengajuan pinjaman.

Ada dua jenis metode verifikasi, yaitu:

  • Phone Verification. Dilakukan melalui telepon menghubungi ke pihak – pihak terkait.
  • Field Verification. Dilakukan melalui kunjungan ke lokasi pihak – pihak terkait.

Saat ini, mayoritas verifikasi dilakukan lewat telepon. Hanya dalam kondisi khusus, bank mengirimkan orang untuk melakukan verifikasi dengan mendatangi lokasi.

Kemana verifikasi melalui telepon dilakukan ?

  1. Aplikan. Verifikasi ke ponsel peminjam wajib dilakukan untuk memastikan bahwa orang yang tercantum di aplikasi memang mengajukan kredit KTA
  2. Rumah. Verifikasi telepon ke rumah peminjam untuk memastikan peminjam tinggal di rumah tersebut.
  3. Kantor. Verifikasi telepon ke kantor untuk memastikan peminjam masih bekerja di kantor tersebut.
  4. Emergency Contact (Econ). Verifikasi telepon ke orang yang tidak tinggal serumah untuk memastikan bahwa orang yang diberikan namanya mengenal peminjam.

Dari ke 4 kontak diatas, verifikasi ke aplikan atau peminjam adalah yang wajib, sisanya tergantung pada kondisi dan kebijakan analis kredit.

Oleh karena itu, saat mengajukan pinjaman pastikan bahwa kita bisa dihubungi. Pihak bank pasti akan menghubungi ponsel kita dan jika tidak bisa dikontak pengajuan akan ditolak.

Bunga Biaya KTA

Dalam KTA tidak hanya soal bunga, tetapi juga biaya – biaya admin. Biaya-biaya tersebut tidak kecil dan mempengaruhi total biaya pinjaman. 

Namun, pinjaman KTA tidak jarang juga memberikan diskon bunga. Biasanya diskon diberikan untuk jangka waktu tertentu dan dengan kondisi tertentu.

Kita bahas dulu bunga, lalu kemudian biaya – biaya lainnya.

Advertisements

a. Bunga KTA

Secara umum, bunga KTA adalah 1.18% sd 1.78% per bulan. Bunga di KTA berbeda – beda tergantung pada jumlah plafon pinjaman dan tenor masa kredit.

Rincian bunga bisa dilihat dalam tabel berikut ini:

Dari tabel bunga tersebut kita bisa melihat beberapa hal, yaitu:

  • Bunga terendah 1.18% dan tertinggi 1.78%
  • Makin besar plafon makin kecil tingkat bunga dan sebaliknya
  • Makin panjang masa kredit makin kecil tingkat bunga dan sebaliknya

Ini adalah bunga flat per bulan. Bunga flat akan tetap per bulan dan tidak dipengaruhi oleh jumlah sisa pokok pinjaman.

Untuk lebih akurat, kita harus menghitung bunga efektif karena memperhitungan sisa pokok pinjaman. Bunga efektif adalah 2x bunga flat.

Bunga efektif KTA menjadi 2% lebih sd 3% lebih per bulan.

b. Biaya Admin

OCBC NISP tidak hanya menetapkan bunga tetapi sejumlah biaya admin, yaitu:

  • Biaya provisi: 3,00% x jumlah nominal pinjaman (min. Rp 150.000)
  • Biaya pencairan pinjaman: Rp 25 ribu
  • Biaya materai: Rp 10 ribu
  • Premi asuransi jiwa: 1,50% x jumlah nominal pinjaman
  • Denda keterlambatan: 5% dari jumlah tagihan yang tertunggak (minimum Rp 150.000 dan maksimum Rp 750.000)
  • Biaya pelunasan dipercepat: 8% x sisa tagihan pokok pinjaman

Kita bisa melihat bahwa jumlah biaya tidak sedikit. Jumlahnya bahkan bisa lebih besar dari pembayaran bunga.

Untuk melihat bagaimana simulasi angsuran dan biaya admin, kita bisa lihat dalam simulasi angsuran dan biaya.

c. Simulasi Cicilan

Untuk bisa melihat cicilan per bulan dan biaya yang harus dibayar peminjam, berikut ini adalah contoh simulasi cicilan KTA OCBC NISP:

  • Plafon Pinjaman: Rp 10 juta
  • Suku bunga flat per bulan: 1,78% flat per bulan atau setara bunga efektif 3,111% per bulan
  • Jangka waktu: :12 bulan
  • Premi Asuransi (1,5%): Rp 150.000
  • Provisi (3%): Rp 300.000
  • Biaya pencairan pinjaman: Rp 25.000
  • Biaya materai: Rp 10.000
  • Nominal pencairan yang diterima: Rp 9.515.000

Cicilan per bulan selama 12 bulan adalah Rp 1.011.289

Jika nasabah telat melakukan pembayaran angsuran, maka nasabah akan dikenakan denda sebesar 5% x Rp 1.011.289 = Rp 50.565. Akan tetapi, karena nominal perhitungan denda di bawah nilai minimum, nasabah akan dikenakan minimum denda sebesar Rp 150.000

Catatan: karena pencairan diterima kurang dari Rp 10 juta, perhitungan bunga harusnya adalah dihitung dari pencairan yang diterima. Implikasinya bunga lebih tinggi dari bunga yang disebutkan oleh bank.

Pembayaran Pinjaman

Pembayaran angsuran per bulan yang dapat dipilih jangka waktunya sesuai dengan kemampuan peminjam.

Nasabah akan dikenakan biaya keterlambatan apabila pembayaran angsuran bulanan tidak diterima oleh Bank pada tanggal jatuh tempo sebagaimana tercantum di dalam Surat Persetujuan Fasilitas Kredit atau pembayaran angsuran yang diterima oleh Bank kurang dari jumlah pembayaran yang ditentukan di dalam Surat Persetujuan Fasilitas Kredit

Pengenaan penalti apabila nasabah melakukan pelunasan dipercepat

Tambahan biaya yang muncul dan blokir rekening apabila kredit anda macet (dikenakan biaya penagihan maupun pelunasan kredit yang dipercepat)

Konsekuensi dari keterlambatan pembayaran dapat memberikan dampak yang negatif pada kolektibilitas kredit Nasabah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang dapat berpengaruh pada pengajuan fasilitas kredit yang sedang dan/atau akan diajukan baik kepada Bank maupun lembaga keuangan lainnya. 

Di samping itu, Bank akan melakukan penagihan atas tunggakan pinjaman dari Nasabah, termasuk menggunakan jasa pihak lain untuk penagihan ini maupun menempuh jalur hukum jika diperlukan.

CS KTA

Customer Care : 1500-999 atau + 6221 26506300 (dari luar negeri)

email : callcenter@ocbcnisp.com

Pengalaman Pinjaman di OCBC NISP

Time Needed : 01 hours 00 minutes

Cara Pengajuan KTA OCBC NISP secara online di aplikasi

  1. Aplikasi OCBC NISP

    Unduh aplikasi OCBC NISP di Google Playstore

  2. Fitur KTA

    KTA OCBC NISP menawarkan pinjaman plafon besar dan tenor panjang.

  3. Syarat Karyawan

    KTA menetapkan syarat untuk karyawan dalam pengajuan pinjaman.

  4. Syarat Pengusaha

    KTA menetapkan syarat untuk pengusaha dalam pengajuan pinjaman.

  5. Bunga dan Biaya Admin

    Bunga pinjaman dan biaya admin dalam KTA.

  6. Ilustrasi Angsuran

    KTA OCBC menyediakan simulasi cicilan pinjaman.

  7. Data Pribadi

    Data awal yang wajib diisi. Harus sesuai dengan data di eKTP.

Tools
  • Ponsel, HP, Desktop
Materials
  • Aplikasi KTA OCBC NISP

Review KTA OCBC NISP Cash Loan

Pinjaman KTA menawarkan solusi buat orang yang butuh dana cepat dengan proses mudah dan ringkas. Kebutuhan ini bisa dihadapi siapa saja.

Pengalaman ini saya peroleh saat mencoba pengajuan di KTA OCBC NISP. Prosesnya cukup mudah, cepat dan bisa dilakukan secara online.

Tentu saja, kemudahan dan kecepatan KTA dikompensasi oleh bunganya yang relatif mahal dibandingkan jenis kredit bank lainnya. Meskipun dibandingkan bunga pinjaman online, bunga KTA masih jauh lebih murah.

a. Kelebihan

  • Syaratnya cukup mudah. Persyaratan pengajuan KTA cukup bisa dipenuhi. Tidak harus punya kartu kredit
  • Tenor cukup panjang, bisa sampai 3 tahun
  • Plafon pinjaman bisa sampai Rp 200 juta
  • Proses online memudahkan pengajuan KTA. Tidak perlu ke cabang atau bertemu sales KTA.

b. Kelemahan

  • Bunga cukup mahal. Mencapai 3% efektif per bulan.
  • Biaya admin dibebani yang memotong pencairan pinjaman sehingga bunga menjadi lebih tinggi dari yang disebutkan bank

Beri review post
Advertisements
Related Post
Advertisements