Advertisements

Daftar Pinjaman Kredit Usaha UMKM Bank Permata

Advertisements

Kredit usaha kecil untuk pengusaha UMKM ditawarkan Bank Permata. Apa daftar pinjaman usaha kecil,  dan bagaimana syaratnya ? Banyak pilihan dengan berbagai fitur menarik.

Bank Permata dikenal sebagai bank dengan bunga yang menarik dan jaringan yang luas. Adanya kredit untuk usaha, khususnya UMKM, di bank swasta ini, menarik untuk kita kupas.

Berikut Daftar Kredit Usaha UMKM di Bank Permata untuk pengusaha kecil di Indonesia:

Advertisements

Pinjaman Rekening Koran

Pengusaha membutuhkan fasilitas kredit untuk modal usaha. Karena untuk operasional, penting bahwa pinjaman modal usaha tersebut fleksibel dan bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.

Bank Permata menawarkan pinjaman rekening koran.

Pinjaman rekening koran adalah fasilitas kredit jangka pendek di mana penyediaan dana fasilitas dalam rekening atas nama nasabah di Permata Bank. 

Pelunasan dan pencairan fasilitas pinjaman dapat dilakukan berulang kali dengan menyetorkan dan menarik dana langsung dari rekening tersebut. Pencairan fasilitas hanya diizinkan sebatas limit yang telah disetujui. 

Media pencairan jenis pinjaman ini adalah cek atau bilyet giro.

Manfaat pinjaman rekening koran adalah:

  • Pembiayaan Fleksibel. Pembiayaan modal kerja yang lebih fleksibel sesuai kebutuhan usaha Nasabah
  • Pembiayaan Fluktuatif. Pembiayaan modal kerja yang fluktuatif untuk kebutuhan operasional usaha sehari-hari
  • Stabilitas Arus Kas. Memperlancar arus kas usaha Nasabah
  • Kemudahan Transaksi. Memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi perdagangan dengan mitra usaha Nasabah

Syarat dan Ketentuan:

Advertisements
  • Perorangan (WNI)  atau Perusahaan (PT atau CV) yang berada di bawah hukum RI atau perusahaan asing yang telah mendapat izin dari Badan Koordinasi Penanaman Modal Asing (BKPM)
  • Memiliki Rekening Giro di PermataBank
  • Dokumen Perjanjian Kredit
  • Dokumen Perjanjian Jaminan
  • Perorangan (UD/PD):
  • Fotokopi KTP Pemohon
  • Fotokopi Akta Nikah dan Kartu Keluarga
  • Fotokopi NPWP Perusahaan/ Pribadi
  • Fotokopi Surat Izin Usaha (SIUP/ sejenis SIUP)
  • Fotokopi Rekening Koran Operasional Usaha
  • Fotokopi Dokumen Jaminan

Persekutuan (CV/Firma):

  • Fotokopi KTP Pengurus dan Pemegang Saham
  • Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan dan Perubahannya
  • Fotokopi SK Menteri Kehakiman atau Persetujuan dalam Lembaran Berita Negara RI
  • Fotokopi NPWP Perusahaan/ Pribadi
  • Fotokopi Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
  • Fotokopi Surat Izin Usaha (SIUP/ sejenis SIUP)
  • Fotokopi Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU)
  • Fotokopi Rekening Koran Operasional Usaha
  • Fotokopi Laporan Keuangan
  • Fotokopi Dokumen Jaminan

Perusahaan (PT):

  • Fotokopi KTP Pengurus dan Pemegang Saham
  • Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan dan Perubahannya
  • Fotokopi SK Menteri Kehakiman atau Persetujuan dalam Lembaran Berita Negara RI
  • Fotokopi NPWP Perusahaan/ Pribadi
  • Fotokopi Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
  • Fotokopi Surat Izin Usaha (SIUP/ sejenis SIUP)
  • Fotokopi Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU)
  • Fotokopi Rekening Koran Operasional Usaha
  • Fotokopi Laporan Keuangan
  • Fotokopi Dokumen Jaminan

Pinjaman Modal Tetap

Bank Permata tidak hanya menawarkan pinjaman rekening koran, tetapi juga pinjaman modal tetap. Tujuannya sama untuk modal usaha.

Berbeda dengan pinjaman rekening koran yang bisa dilunasi dan ditarik setiap saat, pinjaman modal tetap adalah fasilitas kredit jangka pendek yang bersifat non revolving.

Dalam pinjaman modal tetap, nasabah langsung menerima seluruh pencairan ke rekening nasabah. Pelunasan dilakukan dengan cara angsuran (pokok dan bunga). 

Pinjaman modal tetap tidak dapat dicairkan kembali walaupun telah dilakukan pelunasan terhadap sebagian pokok pinjaman. Media pencairan pada umumnya menggunakan Surat Permohonan Penarikan Fasilitas (SPPF) atau Surat Aksep.

Related Post
Advertisements

Manfaat pinjaman modal tetap adalah:

  • Pembiayaan Pasti. Pembiayaan kebutuhan modal kerja sesuai dengan kebutuhan usaha Nasabah
  • Jadwal Pembayaran. Pembiayaan modal kerja dengan skema pembayaran kembali dalam bentuk angsuran sesuai arus kas usaha Nasabah
  • Stabilitas Arus Kas. Memperlancar arus kas usaha Nasabah
  • Kemudahan Transaksi. Memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi perdagangan dengan mitra usaha Nasabah.

Syarat dan Ketentuan lengkapnya sama dengan pinjaman modal usaha. Lengkapnya bisa lihat diatas.

Pinjaman Investasi

Usaha tidak hanya membutuhkan pendanaan untuk operasional, tetapi juga untuk investasi, seperti pembangunan pabrik, beli tanah atau pengembangan alat. Biasanya dibutuhkan skema kredit yang berbeda untuk tujuan investasi ini.

Bank Permata menyediakan pinjaman investasi.

Pinjaman investasi adalah kredit jangka panjang untuk membiayai kebutuhan investasi usaha antara lain pembelian tanah dan bangunan, mesin atau kendaraan. Pencairan kredit dapat dilakukan sekaligus atau beberapa kali selama periode yang tersedia dan dalam limit yang disetujui.

Manfaat pinjaman investasi adalah:

  • Pembiayaan Terstruktur. Pembiayaan investasi yang terstruktur sesuai kebutuhan Anda
  • Memenuhi Kebutuhan Investasi. Pembiayaan tersedia untuk pembelian barang modal dan ekspansi usaha
  • Stabilitas Arus Kas. Memperlancar arus kas usaha Nasabah Kemudahan Transaksi. Memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi perdagangan dengan mitra usaha Nasabah

Pinjaman IB Syariah

Bank Permata tidak hanya menawarkan pinjaman usaha konvensional, tetapi juga pinjaman Syariah. Permata memiliki Unit Syariah yang khusus menangani jenis kredit ini.

Dalam pinjaman Syariah, jumlah angsuran (margin atau ujrah atau bagi hasil) yang telah disepakati. Tidak dikenal bunga dalam jenis pinjaman ini.

Bunga dan Biaya Kredit

Dalam pengajuan kredit, Bank Permata menerapkan sejumlah bunga dan biaya kredit.

Advertisements
Advertisements
  • Biaya Provisi. Berdasarkan persentase dari limit fasilitas
  • Biaya Administrasi. Biaya pengganti atas jasa yang diberikan oleh Bank dalam pengelolaan fasilitas Nasabah.
  • Biaya Pihak Ketiga. Jumlah sesuai ketetapan atau tagihan pihak ke-3

Bunga di Bank Permata tergantung pada jenis pinjaman yang diambil, yaitu:

Pinjaman Modal Usaha

Bunga yang harus dibayar berdasarkan perhitungan: outstanding pinjaman × bunga per tahun (%) × jumlah hari hutang (hari) / 360 hari.

Limit pinjamanRp 500,000,000
Asumsi suku bunga12% p.a
Pencairan 1Rp 300,000,000
Tenor Pencarian3 Bulan (bunga dibayarkan setiap bulan)
Bunga(300,000,000 × 12% × 30 hari) / 360Rp 3,000,000 per bulan

Pinjaman Investasi

Bunga yang harus dibayar berdasarkan perhitungan : outstanding pinjaman × bunga per tahun (%) × jumlah hari hutang (hari) / 360 hari.

Contoh: Pinjaman Rp 500 juta selama tenor 12 bulan, maka angsuran per bulan Rp 44.4 juta

Pinjaman Tetap

Bunga yang harus dibayar berdasarkan perhitungan: outstanding pinjaman × bunga per tahun (%) × jumlah hari hutang (hari) / 360 hari.

Contoh: Pinjaman Rp 500 juta selama tenor 12 bulan, maka angsuran per bulan Rp 44.4 juta

Review Pinjaman Usaha UMKM Bank Permata

Dari melihat opsi pinjaman usaha di Bank Pertama, berikut ini adalah review-nya:

Keunggulan

  • Punya jaringan cabang yang cukup luas di Indonesia. Mempermudah untuk akses ke kantor cabang
  • Pengalaman yang luas di pinjaman untuk usaha kecil. Prosesnya menjadi lebih mudah dan lebih cepat.
  • Produk kredit usaha di Bank Permata cukup beragam dengan tawaran berbagai fitur. Ini membantu pengusaha karena jadi punya banyak pilihan.
  • Proses pengajuan pinjaman di Bank Permata cukup mudah dan kemungkinan disetujui cukup tinggi.
  • Advertisements
  • Bank Permata memiliki layanan e-business yang membantu untuk mengelola dan memonitor bisnis.

Kelemahan

  • Beberapa produk kredit usaha, seperti KUR yang bunganya murah, belum tersedia di Bank Permata
  • Belum bisa mengajukan pinjaman secara online. Prosesnya masih datang ke cabang.
  • Bunga di Permata relatif lebih tinggi dibandingkan bank swasta lainnya.

Beri review post
Advertisements
Related Post
Advertisements