Pinjaman modal usaha online menawarkan kredit tanpa jaminan, pengajuan online, serta memberikan bunga murah. Review 15 pinjaman modal usaha terbaik yang sudah izin OJK.
Pinjaman modal usaha adalah kunci pengembangan usaha kecil dan menengah di Indonesia. Tanpa modal, bisa dipastikan usaha akan sulit tumbuh, meskipun modal bukan satu-satunya kunci kesuksesan usaha.
Yang sering luput diketahui adalah bahwa banyak alternatif cara mendapatkan modal usaha. Dari yang tanpa jaminan, pengajuan online, sampai yang memberikan bunga murah.
Berikut ini adalah daftar 15 pinjaman modal usaha terbaik, hasil dari review, analisis kami:
Daftar Isi[Lihat]
1. Investree P2P Online
Investree adalah P2P Lending yang sudah berizin dan terdaftar di OJK. Investree menawarkan pinjaman online modal usaha buat UMKM.
Investree menawarkan pembiayaan invoice atau tagihan. Jika punya tagihan, pengusaha bisa memberikan tagihan tersebut ke Investree untuk diberikan pinjaman selama tenor tertentu.
Investree akan menalangi tagihan usaha sebesar 80% dari nilai tagihan. Pengembalian pinjaman dalam waktu 1 bulan sd 3 bulan.
Boleh dikatakan Investree menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Jaminan disini adalah tanah, bangunan atau BPKB.
Tagihan yang menjadi jaminan dalam pengajuan pembiayaan invoice. Jadi buat pengusaha yang tidak punya jaminan rumah, tanah atau kendaraan, pembiayaan invoice semacam ini bisa membantu.
Tidak saja menawarkan pinjaman konvensional, Investree memiliki pinjaman berbasis Syariah. Jenis pinjaman Syariah yang ditawarkan Investree adalah pembiayaan tagihan.
Ada dua hal penting terkait pembiayaan usaha Syariah Investree, yaitu:
(1) invoice dari industri rokok, minuman keras, obat terlarang, babi, perjudian, prostitusi, hotel yang belum syariah, dan kegiatan yang mengandung spekulasi bukan sasaran Investree Syariah;
(2) Jenis invoice yang menjadi prioritas adalah yang ditujukan kepada Payor berupa perusahaan besar, contohnya perusahaan multinasional, institusi yang terdaftar di bursa saham, atau instansi pemerintahan.
2. Modalku
Modalku adalah fintech P2P Lending izin OJK yang fokus ke pinjaman untuk usaha. Pinjaman di Modalku adalah untuk modal kerja usaha kecil dan menengah dan tanpa jaminan.
Dengan wilayah cakupan operasional Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya, Modalku menawarkan dua jenis pinjaman modal usaha secara online, yaitu:
- Modal Usaha. Pinjaman dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar dengan tenor dari 3 – 24 bulan; tanpa jaminan serta proses singkat, kurang lebih 4 hari kerja.
- Pembiayaan Invoice. Plafon pinjaman sampai Rp 2 miliar dengan tenor 15 sd 90 hari; tanpa jaminan.
Persyaratan utama pinjaman uang di Modalku adalah: usaha telah berjalan minimal 1 tahun; berdomisili di Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang & Bekasi), Bandung dan Surabaya; berusia 21 s/d 60 tahun; bisa berbentuk PT, CV atau perorangan; memiliki omzet bisnis tercatat di rekening Bank.
3. Akseleran
Akseleran adalah fintech P2P lending izin OJK, yang memberikan pinjaman kepada pelaku usaha berbentuk usaha perseorangan, firma, CV atau PT.
Akseleran menawarkan plafon pinjaman mulai Rp 75 juta sampai Rp 200 juta dengan masa tenor 1 bulan sampai 24 bulan.
Suku bunga yang ditawarkan adalah 6.48% – 17% per tahun (bunga flat).
Namun, besaran suku bunga final ditentukan oleh Akseleran berdasarkan grade dari pinjaman tersebut yang didapatkan dari hasil analisis kelayakan dan risiko usahamu.
Karena berbasis Fintech P2P, pengajuan pinjaman modal usaha secara online di Akseleran.
Meskipun bunga bersaing dan menarik, tetapi persyaratan mengajukan pinjaman modal usaha online di Akseleran cukup ketat, yaitu:
- Sudah berjalan selama lebih dari 1 tahun, dan berlokasi di Jabodetabek, Banten, atau Bandung. Untuk usaha yang berlokasi di luar wilayah tersebut di Indonesia, dapat menggunakan layanan kami sepanjang jumlah pinjaman lebih dari Rp200 Juta.
- Berhasil mencetak laba bersih di 1 tahun terakhir.
- Memiliki Laporan Keuangan (minimal laporan laba rugi) yang akan di cross check dengan rekening koran 3 bulan terakhir.
- Membuat proposal pinjaman dan melengkapi dokumen pendukung yang diperlukan.
4. Commbank KTA Bisnis
KTA Bisnis Bank Commonwealth adalah pinjaman modal usaha tanpa jaminan untuk usaha kecil dan menengah yang bisa diajukan online lewat aplikasi pinjaman bisnis. Aplikasi pinjaman bisnis Commbank diunduh di Google Playstore dan IOS.
KTA bisnis ini merupakan pinjaman modal usaha tanpa jaminan dengan jumlah plafon Rp 50 juta hingga Rp 500 juta, jangka waktu pinjaman hingga 3 (tiga) tahun.
Bunga terendah 1,09% sampai 1,49% flat per bulan (setara dengan bunga efektif 1,84% – 2,53% per bulan, tergantung pada jangka waktu dan jumlah pinjaman).
Siapa yang bisa mengajukan KTA Bisnis Commbank ?
Pengusaha individu / individu dengan latar belakang badan hukum ( PT, CV, Firma ); Usaha telah berjalan minimum dua tahun; Domisili usaha di daerah Jabodetabek atau Surabaya; Omset usaha Rp25 juta – Rp5 miliar per bulan.
Yang perlu diperhatikan adalah batasan wilayah karena meskipun berbasis aplikasi online tetapi domisili usaha terbatas di Jabodetabek dan Surabaya. Diluar daerah itu tampaknya tidak bisa.
5. Bank Sampoerna Kredit Mikro
Kredit mikro Bank Sampoerna adalah pinjaman modal usaha kecil untuk modal kerja dan investasi dalam bentuk cicilan dengan plafon kredit Rp 5 juta sampai Rp 500 Juta.
Tenor pinjaman: modal kerja sampai 36 bulan dan investasi sampai 60 bulan.
Pinjaman kredit mikro Sampoerna meminta jaminan. Jaminan yang diterima adalah BPKB, Deposito, Tanah dan Bangunan, Kebun.
Khusus bagi nasabah eksisting yang sudah pernah mengambil kredit sebelumnya, mendapatkan prioritas mengikuti Program Pinjaman Tambahan Langsung Disetujui (Top-Up ‘pre-approved’); mendapatkan plafon pinjaman diatas nilai jaminan yang diberikan.
Persyaratan kredit mikro Bank Sampoerna:
- Fotocopy Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah (bagi yang menikah).
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah atau maksimal usia 60 tahun saat jatuh tempo pinjaman.
- Usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
- Melampirkan NPWP, khusus kredit Rp 50 juta keatas.
6. OVO PayLater
OVO PayLater adalah cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk pembiayaan transaksi di Tokopedia dan merchant OVO. Karena bisa untuk cicilan, OVO PayLater bisa digunakan untuk usaha skala kecil dan menopang pengeluaran operasional usaha sehari – hari.
Keunggulan OVO PayLater adalah tanpa jaminan dan online, dengan syarat relatif mudah.
Tapi, limit PayLater cukup rendah karena itu OVO Paylater lebih cocok untuk pinjaman modal usaha kecil.
OVO PayLater memberikan limit cicilan kepada setiap pemegang OVO. Dengan limit tersebut, nasabah bisa mencicil pembayaran opsi tenor selama beberapa bulan, yaitu 3, 6 atau 9 bulan.
Karena proses mendapatkan limit OVO PayLater cukup mudah, alat pembayaran cicilan ini bisa digunakan pengusaha UMKM sebagai ganti penggunaan kartu kredit yang tidak mudah diperoleh khususnya untuk pengusaha rintisan.
7. Bank Syariah Mandiri Kredit Mikro
Kredit Mikro Bank Syariah Mandiri adalah pinjaman modal usaha Syariah untuk tujuan modal kerja dan investasi. Pembiayaan Usaha Mikro dari Bank Syariah Mandiri ini cocok buat pengusaha yang ingin meminjam dengan skema Syariah.
Plafond pinjaman modal usaha Syariah adalah maksimal Rp200,000,000 dengan margin mulai dari setara 0.75%. Jangka waktu: Modal kerja 48 bulan & Investasi 60 bulan
Persyaratan utama pinjaman modal usaha Syariah adalah lama usaha sudah berjalan 2 tahun, warga Negara Indonesia dengan usia min. 21 tahun atau sudah menikah serta bersedia memberikan Jaminan.
8. Pegadaian
Pegadaian menawarkan kredit dengan angsuran bulanan untuk Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dengan jaminan BPKB kendaraan bermotor.
Pinjaman mulai Rp.1,000,000 sampai Rp 400,000,000 dengan jangka waktu 12, 18, 24, 36, dan 48 bulan. Terdapat biaya administrasi 1% dari pinjaman. Proses kredit butuh 3 hari, dan dana dapat segera langsung cair.
Kredit dari Pegadaian ini cocok buat pinjaman modal usaha kecil karena plafon yang ditawarkan cukup rendah dan jaminan yang diminta cukup fleksibel.
Persyaratan kredit usaha Pegadaian adalah lama usaha berjalan minimal 1 tahun, dan mempunyai legalitas usaha (SIUP/SITU/Surat Keterangan Usaha).
Ketentuan kendaraan bermotor yang bisa dijaminkan adalah: (a) Sepeda Motor : Milik Pemohon / an. Pemohon, usia sepeda motor maksimal 15 thn, surat-surat lengkap; (b) Mobil: Milik Pemohon / an. Pemohon, usia mobil maksimal 20 thn, surat-surat lengkap.
9. Koinworks P2P Lending
Koinworks adalah P2P Lending izin OJK yang menawarkan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah.
Koinworks memberikan pinjaman modal usaha secara online di Rp 10 juta sampai Rp 2 miliar dengan lama pinjaman 6 bulan sampai 24 bulan.
Bunga pinjaman modal usaha online di Koinworks adalah 0,75% – 1,67% flat per bulan dan biaya persetujuan kredit dikenakan 2% – 4%, biaya asuransi jiwa: 0.24%, dan biaya administrasi: Rp100,000.
Penting diperhatikan bahwa biaya pinjaman di Koinworks tidak hanya bunga tetapi juga biaya lain – lainnya yang harus ditanggung oleh peminjam.
Persyaratan utama pengajuan pinjaman modal usaha adalah Warga Negara Indonesia yang tinggal di Indonesia; usia minimal 21 tahun; bisnis minimal satu tahun berdiri; SIUP+TDP+NPWP perusahaan jika PT atau CV; mutasi Rekening 3 bulan terakhir.
Jika pelunasan lebih cepat, nasabah pinjaman modal usaha tidak akan dikenakan biaya penalti untuk pelunasan pinjaman lebih awal.
10. BCA Kredit Modal Kerja
Kredit modal kerja BCA adalah pinjaman modal usaha untuk bisnis.
Pinjaman modal kerja BCA ditawarkan dalam skema, berikut:
- Kredit Lokal. Solusi buat yang membutuhkan pembiayaan usaha yang bersifat liquid. Dimana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro
- Installment Loan. Solusi untuk usaha yang membutuhkan pembiayaan modal kerja yang penarikannya dapat dilakukan sekaligus atau bertahap dan pelunasannya dapat dilakukan dengan cara mengangsur
- Time Loan. Solusi untuk usaha yang membutuhkan pembiayaan bersifat liquid atau musiman. Dimana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu.
- Kredit Ekspor. Solusi untuk usaha Anda yang membutuhkan pembiayaan kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor.
Meskipun kredit usaha, namun BCA memberikan kredit modal kerja ini kepada perorangan selama untuk pembiayaan yang bersifat produktif.
11. KUR BRI
KUR BRI adalah pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi pemerintah yang disalurkan lewat Bank BRI. KUR adalah pinjaman modal usaha dari pemerintah.
Pinjaman KUR cocok untuk usaha pemula rintisan yang membutuhkan cicilan relatif rendah.
Paling kecil, KUR memberikan Kredit Modal Kerja dan atau Investasi dengan plafond Rp 25 juta per debitur. Ini adalah KUR Mikro Bank BRI.
Persyaratan pengajuan KUR BRI adalah Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak; melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan; tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit.
Persyaratan dokumen dan administrasi pinjaman KUR, yaitu: identitas KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha.
Jika punya usaha baru mulai 6 bulan keatas, Anda bisa mengajukan pinjaman modal usaha Bank BRI di KUR. Namun, yang perlu diperhatikan adalah: Anda tidak boleh memiliki kredit konsumtif dan kartu kredit.
Perlu dicatat bahwa terdapat berbagai pilihan pinjaman modal usaha Bank BRI, tidak hanya KUR saja, namun produk pinjaman dengan bunga paling menarik di bank BRI adalah KUR BRI.
12. KUR Mandiri
KUR Mandiri adalah pinjaman modal usaha Bank Mandiri untuk pengusaha mikro dengan bunga subsidi pemerintah. Salah satu fitur KUR Mandiri adalah diberikan kepada UMKM yang feasible tapi belum bankable.
Karena KUR adalah pinjaman modal usaha dari pemerintah, bunga yang ditawarkan sangat menarik. Bunga pinjaman KUR adalah 7% per tahun.
Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Mandiri terdiri dari 3 jenis yaitu :
- KUR Mikro, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 2 tahun.
- KUR Ritel, dengan limit kredit di atas Rp 25 juta sampai dengan maksimal Rp 200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
- KUR Penempatan TKI, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dengan jangka waktu disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
- KUR Khusus, dengan limit di atas Rp 25 juta sampai dengan Rp 500 juta diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk cluster dengan menggunakan Mitra Usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat.
13. Tokopedia Pinjaman Modal
Tokopedia menawarkan pinjaman modal usaha kepada merchant yang berjualan di platform Tokopedia. Pinjaman ini khusus hanya untuk merchant di Tokopedia.
Tokopedia Pinjaman Modal ini adalah program kerja sama Tokopedia dengan mitra penyedia pinjaman. Bukan Tokopedia yang memberikan pinjaman tetapi kerjasama dengan lembaga keuangan yang punya izin memberikan pinjaman.
Proses pengajuan pinjaman modal di Tokopedia adalah
- calon peminjam menentukan jumlah dan tenor pinjaman,
- muncul penawaran pinjaman dari mitra Tokopedia,
- peminjam mengajukan kredit usaha ke mitra Tokopedia penyedia pinjaman yang paling sesuai.
Jangan khawatir soal mitra penyedia pinjaman. Saat ini, Tokopedia bekerjasama dengan 24 perusahaan mitra penyedia pinjaman.
Persyaratan utama yang perlu diperhatikan untuk mengajukan pinjaman Tokopedia adalah
(1) penjual aktif yang sudah membuka toko di Tokopedia selama minimum 6 bulan dan memiliki tingkat penjualan mencukupi;
(2) pengguna menyetujui dan memberikan wewenang kepada Tokopedia untuk memperoleh dan mengolah data transaksi dan data lainnya dari toko Penjual selama 6 bulan terakhir yang akan diteruskan kepada Mitra Penyedia Pinjaman terkait.
Perlu diketahui karena masing – masing mitra penyedia pinjaman memiliki kriteria pinjaman sendiri, maka kemungkinan persyaratan masing – masing mitra akan berbeda satu dengan yang lain.
Sebelum mengajukan pinjaman modal secara online di Tokopedia, sebaiknya calon peminjam merchant memahami kriteria dan persyaratan yang terdapat di masing – masing mitra penyedia pinjaman. Tokopedia menyediakan penjelasan cukup rinci soal persyaratan yang diminta masing – masing penyedia pinjaman.
14. Bukalapak BukaModal
Bukalapak menawarkan pinjaman modal usaha, BukaModal, buat pedagang.
BukaModal adalah program Bukalapak yang menawarkan fasilitas pinjaman modal usaha kepada pelapak untuk mengembangkan bisnis online mereka di Bukalapak.
Pelapak dapat mengajukan pinjaman modal dengan fitur:
- Pinjaman yang diberikan berkisar Rp2.000.000 sampai dengan Rp2.000.000.000
- Lma pelunasan cicilan yang ditawarkan selama: 3, 6, 12, 18, atau 24 bulan.
BukaLapak melakukan kerjasama dengan 5 mitra penyedia pinjaman, yaitu Investree, Koinworks, Modalku, Taralite dan Bank Mandiri.
Persetujuan pinjaman dilakukan oleh mitra dan bukan BukaLapak. Pembayaran pinjaman dilakukan ke mitra penyedia pinjaman dan bukan ke Bukalapak.
Data pelapak yang mengajukan pinjaman akan disampaikan ke mitra penyedia pinjaman. Pelapak harus setuju bahwa data transaksi di Bukalapak akan digunakan untuk analisa kredit pinjaman.
Kriteria untuk pelapak bisa mengajukan pinjaman modal usaha BukaLapak adalah:
- Pelapak adalah Warga Negara Indonesia (WNI).
- Terdaftar sebagai pelapak Bukalapak selama minimal 6 bulan. Khusus untuk Rekanan Bank Mandiri, pengajuan pinjaman modal dapat dilakukan oleh Pelapak yang telah berjualan minimal selama 3 bulan.
- Pelapak memiliki tingkat penjualan di Bukalapak minimal Rp2.000.000/bulan dalam 6 bulan terakhir.
15. Kredit Mikro Bank Sinarmas
Bank Sinarmas menawarkan kredit mikro pinjaman untuk modal usaha kecil dan menengah. Kredit mikro ditujukan untuk tujuan modal kerja dan investasi (gudang, pembukaan cabang baru, mesin dan kendaraan).
Kredit mikro ditawarkan dalam dua skema oleh Bank Sinarmas, yaitu:
Pertama, pinjaman SIMAS KUK dengan plafond 50 juta sd 500 juta dengan masa pinjaman 6 sd 60 bulan yang menawarkan bunga 0.90% sampai 1.25% per bulan.
Kedua, pinjaman SIMAS UKM dengan plafon > 500 juta sd 2 M dengan masa pinjaman 6 sd 84 bulan yang menawarkan bunga 15% sd 17% per tahun.
Selain bunga, Sinarmas membebankan biaya provisi sebesar 1% dan biaya admin Rp200.000 sd Rp2.000.000.
Pinjaman kredit mikro Bank Sinarmas bisa diajukan siapapun yang memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha.
Pengajuan kredit bisa dilakukan lewat website Bank Sinarmas atau datang ke kantor cabang. Butuh proses 3 hari sejak dokumen lengkap untuk ada keputusan pinjaman diterima atau ditolak.
Kesimpulan
Pinjaman modal usaha adalah hal krusial buat pengusaha, baik yang baru mulai usaha maupun yang sudah berjalan.
Dengan perkembangan teknologi finansial (Fintech) dan digitalisasi perbankan, pilihan pinjaman modal usaha menjadi berkembang. Ada banyak pilihan pinjaman modal untuk usaha dalam bentuk modal kerja atau investasi.