Advertisements

Review Pinjaman BCA Online Mobile

Advertisements

Pinjaman BCA sekarang bisa diajukan secara online. Apa saja kredit di BCA yang bisa diakses secara online di BCA Mobile ? Ikuti review-nya.

BCA sebagai bank swasta terbesar di Indonesia saat ini menawarkan berbagai macam produk kredit. Mulai dari kredit untuk individu sampai untuk usaha.

Saat ini, seiring era digital, BCA memberikan kesempatan kepada nasabah untuk mengajukan pinjaman secara online.

Advertisements

Berikut ini adalah daftar Pinjaman BCA Online di aplikasi Mobile:

1. Kartu Kredit

Salah satu bank penerbit kartu kredit terbesar di Indonesia adalah Bank Central Asia. Wajar kita melihat dan menilai kartu kredit yang diterbitkan oleh bank ini.

Daftar pilihan kartu kredit BCA terbaik adalah sebagai berikut:

a. Singapore Airline PPS Club

Advertisements

Kartu kredit BCA Singapore Airlines PPS Club adalah kartu kredit eksklusif dengan pengumpulan KrisFlyer Miles terbaik di Indonesia saat ini.

Kartu ini memiliki tingkat perolehan 5.000 Rupiah = 1 KrisFlyer Miles untuk transaksi dalam mata uang Rupiah maupun mata uang asing. Kartu ini memberikan welcome bonus sebesar 17.500 KrisFlyer Miles.

Sesuai namanya, kartu kredit Singapore Airlines PPS Club mewajibkan nasabah menjadi anggota PPS Club dari Singapore Airlines untuk bisa mengajukan kartu ini.

Status PPS Club sendiri hanya bisa diperoleh & dipertahankan apabila melakukan spending sebesar 25.000 SGD (±250 juta Rupiah) setiap tahunnya untuk pembelian tiket kelas bisnis maupun first class dari Singapore Airlines.

Advertisements

Jadi, kartu kredit ini memang jadi sangat eksklusif.

b. Singapore Airlines Visa Infinite

BCA Singapore Airlines Visa Infinite adalah kartu kredit co-branding Singapore Airlines (SQ) dan Bank Central Asia. Kartu ini memberikan poin untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles.

Manfaat kartu adalah sebagai berikut:

  • earning rate cukup baik, 1 KrisFlyer Miles setiap melakukan transaksi di dalam maupun luar negeri sebesar Rp 10.000.
  • welcome bonus 10.000 KrisFlyer miles untuk pemegang kartu utama, 3.000 KrisFlyer miles diberikan pada tagihan pertama dan sisa 7.000 KrisFlyer miles dihadiahkan setelah pemakaian kartu sebesar Rp 3.000.000,- dalam 2 bulan sejak kartu disetujui.
  • fasilitas gratis 1 minuman di Starbucks bandara,

Manfaat lain adalah persetujuan jenis kartu BCA ini relatif mudah, dengan limit kartu mulai dari Rp 30 juta.

Iuran tahunan sebesar Rp 500.000 per tahunnya dan bisa di waive jika spending mencapai jumlah tertentu.

c. American Express Platinum

BCA American Express Platinum adalah kartu kredit kelas atas di Indonesia. Kartu kredit AMEX terkenal sangat eksklusif.

Kartu ini menawarkan sejumlah fitur unggulan untuk pemegang kartu, yaitu:

  • Priority Pass airport lounge di The Centurion® Lounge, Lounge American Express Internasional,  Delta Sky Club®Lounge, serta Airport lounge yang bisa diakses menggunakan Priority Pass. Kartu ini juga dilengkapi dengan fitur free 2 minuman di Starbucks bandara tanpa syarat apapun.
  • Bonus Gratis: Hilton Honors Gold, Shangri-la Golden Circle – Jade Membership, Tower Club Access di Republic Plaza Singapore, Platinum benefit & service dari Amex

AMEX BCA memberikan Membership Reward (MR) yang bisa dikonversikan menjadi airline miles maupun poin hotel. Rasio penukaran efektif MR menjadi airline miles sebagai berikut:

  • 37.5 Membership Rewards = 1 GarudaMiles/KrisFlyer/Etihad/Emirates/Qatar
  • 25 Membership Rewards = 1 Hilton Honors
  • 75 Membership Rewards = 1 Jumeirah

Kartu AMEX ini memiliki rasio perolehan poin/miles yang sama untuk pengeluaran di dalam dan luar negeri.

Di samping itu, salah satu keunggulan AMEX untuk transaksi di luar negeri adalah kurs-nya paling bersaing dibandingkan kartu – kartu lain. Kurs yang bersahabat sangat membantu kita yang menggunakan kartu di luar negeri.

Sayangnya, kartu AMEX agak sulit digunakan di Indonesia karena banyak merchant atau toko yang enggan menerima pembayaran dengan kartu AMEX akibat merchant discount rate (MDR) AMEX yang lebih tinggi. Toko harus membayar MDR lebih mahal.

Disamping itu, baru – baru ini di 2021, AMEX juga menghapus program welcome bonus 1.000.000 Membership Rewards (MR) untuk periode Juni 2021.

Yang penting diperhatikan adalah iuran tahunan Rp 12 juta setahun. 

Masih bisa dihapuskan iuran tahunan untuk nasabah Prioritas atau Solitaire BCA, dengan ketentuan: 

  • Tahun pertama: nasabah harus transaksi Rp 200.000.000 dalam 3 bulan sejak kartu diaktifkan.
  • Tahun kedua dan seterusnya, nasabah harus transaksi Rp 600.000.000 di tahun sebelumnya untuk bisa menghapuskan annual fee.
  • Jika bukan nasabah Prioritas ataupun Solitaire dari BCA, waive iuran tahunan hanya 50%.

Kartu kredit AMEX Platinum BCA akan terasa manfaatnya kalau kita sering travelling ke luar negeri. Kalau di Indonesia, fasilitas kartu ini yang bisa dinikmati terbatas  di Jakarta dan Bali, dan itupun masih terbatas.

Advertisements

d. BCA Everyday Card

Kartu kredit BCA ini adalah favorit banyak orang. Karena paling cocok untuk pemula yang mau punya kartu kredit untuk pertama kalinya.

Minimum penghasilan untuk bisa mengajukan kartu kredit ini adalah Rp 3 juta per bulan. Relatif syarat income yang bisa dipenuhi banyak orang.

Fiturnya juga cukup menarik. Pas untuk yang baru mulai punya kartu.

  • Cashback 5% dalam wujud Reward BCA untuk penggunaan kartu di Hypermarket dan SPBU (maksimal Rp12.500 untuk transaksi minimal Rp250.000 tidak berlaku kelipatan). Manfaat ini bisa didapatkan 4x per bulan.
  • Cicilan BCA 0,5% per bulan sepanjang tahun. Bunga cicilan ini termasuk yang paling rendah diantara bank penerbit kartu lainnya.

Gratis iuran tahunan di tahun pertama, lalu selanjutnya iuran tahunan Rp 125,000.

Fasilitas untuk Setiap Kartu Kredit BCA

  • Cicilan BCA. Ubah transaksi dalam negeri dan luar negeri menjadi cicilan BCA
  • Autopay BCA. Bayar tagihan rutin jadi 1 pembayaran dalam kartu kredit BCA
  • Travel Service. Layanan Paket perjalanan, tiket perjalanan, pengurusan paspor dan visa dengan keistimewaan
  • Asuransi Kecelakaan Perjalanan Otomatis. Fasilitas yang disediakan secara otomatis bagi pemegang Kartu Kredit BCA

2. Kredit Usaha

BCA memiliki sejumlah produk kredit pinjaman untuk para pengusaha, khususnya UMKM. Ini bagus karena BCA dikenal memberikan bunga yang relatif rendah.

Berikut daftar pinjaman di BCA untuk pengusaha kecil dan UMKM di Indonesia adalah sebagai berikut:

a. Kredit Modal Kerja Angsuran

Salah satu jenis pinjaman usaha di BCA adalah kredit modal kerja dengan installment atau pembayaran secara angsuran. Pinjaman ini solusi untuk pengusaha yang membutuhkan dana taktis working capital.

Jangka waktu kredit maksimum 5 tahun tanpa grace period dan tidak dapat diperpanjang kembali. 

Debitur yang mendapatkan pinjaman modal kerja dapat menarik dana kapan saja. Penarikan dana dilakukan secara bertahap atau sekaligus tanpa grace period.

Ketika kredit disetujui, realisasi fasilitas dilakukan dengan cara pemindahbukuan dari bank ke rekening debitur.

Sementara pembayaran kredit modal kerja dilakukan secara angsuran, perhitungan bunga sesuai jumlah hari pemakaian kredit. Bank akan melakukan pendebetan atas rekening debitur berdasarkan kuasa yang telah diberikan. 

Related Post

Ketentuan Kredit

  • Berusia lebih dari 17 Tahun atau sudah Menikah
  • Advertisements
  • Warga Negara Indonesia
  • Tidak dalam status pailit atau dalam proses sengketa kepailitan
  • Berbadan hukum/badan usaha Indonesia
  • Telah sesuai dengan Anggaran Dasar serta ketentuan hukum yang berlaku

Syarat Dokumen

Bank menetapkan persyaratan dokumen sesuai dengan jenis dokumen yang diminta. 

Agunan Properti

  • Fotokopi Sertifikat
  • Fotokopi KTP & NPWP Pemilik Agunan (Jika Agunan Atas Nama Orang Lain)
  • Fotocopy IMB
  • Fotokopi tagihan PBB terakhir
  • Fotokopi bukti bayar PBB terakhir

Agunan Deposito: Fotokopi bilyet deposito

Finansial: Fotokopi Laporan Keuangan, Fotokopi Rekening Bank Lain (min. 4 bulan terakhir)

b. Kredit Ekspor

Sesuai namanya, Bank BCA menyediakan pinjaman untuk pembiayaan aktivitas ekspor. 

Solusi kredit ini untuk kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor. Penggunaan sesuai dengan kebutuhan ekspor.

Perhitungan bunga disesuaikan dengan jumlah hari pemakaian kredit. Jangka waktu kredit 1 tahun dan dapat diperpanjang.

Penarikan dana dari kredit ekspor dilakulan dengan surat permohonan (SPPFK) yang sudah ditandatangani debitur, dilengkapi dengan dokumen rencana ekspor. Pelunasan dapat dilakukan dengan pendebetan atas rekening dana debitur berdasarkan kuasa yang telah diberikan.

Syarat dan Ketentuan

  • Berusia lebih dari 17 Tahun atau sudah Menikah
  • Warga Negara Indonesia
  • Tidak dalam status pailit atau dalam proses sengketa kepailitan
  • Berbadan hukum/badan usaha Indonesia
  • Telah sesuai dengan Anggaran Dasar serta ketentuan hukum yang berlaku

c. Kredit Lokal

Produk pinjaman lain untuk UMKM adalah kredit lokal.

Kredit lokal adalah solusi buat usaha yang membutuhkan pembiayaan bersifat liquid. Dimana  penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama masih dalam jangka waktu fasilitas kredit, melalui rekening giro.

Fitur Kredit Lokal

  • Dapat digunakan kapan saja dan di mana saja, dimana penarikan dana kredit bisa menggunakan bilyet giro/cek/online banking.
  • Penarikan bisa dilakukan berkali-kali selama jangka waktu fasilitas kredit sampai dengan batas plafon dengan menggunakan cek atau bilyet giro.
  • Jangka waktu kredit 1 tahun dan dapat diperpanjang.
  • Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu. Pembayaran di BCA dilakukan dengan cicilan angsuran dan perhitungan bunga sesuai jumlah hari pemakaian kredit.

d. Kredit Investasi

BCA memberikan pinjaman usaha untuk pembelian, pembangunan, serta peremajaan aktiva tetap seperti properti komersial (gedung, kantor, ruko, dll), mesin dan kendaraan. Kredit jenis adalah kredit investasi.

Jangka waktu kredit investasi sampai dengan 12 tahun. Tenor yang cukup panjang menyesuaikan dengan plafon kredit investasi yang relatif besar.

Realisasi Fasilitas kredit investasi dengan Pemindahbukuan ke rekening debitur yang tercantum dalam perjanjian kredit (sekaligus/bertahap).

Fitur Kredit Investasi

  • Penarikan dilakukan secara bertahap atau sekaligus dan dengan/tanpa grace period.
  • Plafon kredit investasi sesuai dengan jenis aset yang ingin dibiayai
  • Pelunasan dengan melakukan pendebetan atas rekening dana debitur berdasarkan kuasa yang telah diberikan

3. Kredit Usaha Rakyat (KUR)

BCA punya KUR yang merupakan kredit modal kerja atau investasi kepada debitur individu atau kelompok usaha yang produktif dan layak, namun belum memiliki agunan tambahan/agunan tambahan belum cukup.

Selain tidak perlu agunan, keunggulan KUR adalah bunga bersaing. Suku Bunga KUR 6% p.a. tanpa biaya Provisi dan Administrasi. 

Pinjaman KUR menetapkan  limit mulai dari Rp10.000.000 hingga Rp500.000.000.

Fitur KUR BCA

KUR Super Mikro dan KUR Mikro

  • KMK: 3 Tahun dan KI: 5 Tahun
  • Biaya Appraisal dan Pengikatan Agunan Notariil: Tidak Ada

KUR Kecil dan KUR Khusus

  • KMK: 4 Tahun dan KI: 5 Tahun
  • Biaya Appraisal dan Pengikatan Agunan Notariil: Sesuai dengan ketentuan yang berlaku

Jenis Agunan yang Diterima

  • Tanah Kosong / Tanah Bangunan
  • KIOS
  • Kendaraan Bermotor
  • Persediaan Barang *)
  • Mesin *)

Syarat KUR BCA

Bank BCA menetapkan persyaratan KUR yang berbeda, tergantung pada jumlah plafon yang diajukan debitur.

Plafon kredit KUR Rp 5 juta sd Rp 100 juta, dengan syarat:

  • Pengusaha WNI dan memiliki KTP serta KK
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat pelunasan
  • Memiliki usaha yang aktif minimal enam bulan.
  • Memiliki surat izin usaha.
  • Memiliki proposal atau laporan keuangan usaha.
  • Memiliki NPWP apabila mengajukan pinjaman di atas Rp50.000.000
  • Tidak sedang menerima kredit yang sama dari Bank lain
  • Riwayat kredit lancar dari Bank Indonesia. Tidak di-blacklist Bank Indonesia.

Plafon kredit KUR Rp 50 juta sd Rp 500 juta, dengan syarat:

  • Pemohon individu atau pemilik usaha berbadan hukum yang sah
  • Pengusaha usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
  • Usaha minimal sudah berjalan 6 bulan secara kontinyu
  • Fotocopy KTP/SIM, Fotocopy Kartu keluarga
  • Fotocopy buku rekening tabungan
  • Menyertakan dokumen asli aset berharga sebagai agunannya seperti sertifikat rumah, tanah, kebun atau BPKB.

4. BCA Smartcash

BCA Smartcash adalah layanan dari BCA yang mirip-mirip dengan layanan kartu kredit. Bedanya, BCA Smartcash ini ditujukan khusus untuk pebisnis.

Pemegang kartu BCA Smartcash bisa mendapatkan kemudahan berikut:

  1. Bunga murah hanya sebesar 0.06%/hari atau 1.8%/ bulan dan dihitung harian,
  2. Limit kredit Kartu Smartcash BCA sebesar Rp 10 juta sampai Rp 100 juta,
  3. Tarik tunai dari ATM BCA dan transfer ke rekening BCA setiap saat, tidak dikenakan biaya penarikan tunai termasuk biaya administrasi saat melakukan penarikan tunai serta biaya setoran antar cabang,
  4. Dapat digunakan sebagai alat pembayaran seperti halnya kartu kredit biasa.

Jadi, BCA Smartcash menawarkan kemudahan dan fitur kartu kredit untuk pengusaha.

Syarat BCA Smartcash

Persyaratan mendapatkan Smartcash adalah Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia, dengan batas usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun. Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 2 tahun dengan omset minimal Rp30 juta per bulan.

Untuk pengajuan kartu Smartcash, nasabah individu harus menyertakan fotokopi KTP, fotokopi NPWP dan fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir, sedangkan untuk nasabah perusahaan melampirkan dokumen tambahan fotokopi SIUP, TDP, NPWP, dan Akte Pendirian Perusahaan.

Iuran tahunan, untuk limit Rp 10 juta – 50 juta iuran tahunan Rp 250 ribu, untuk limit > Rp 50 juta – 100 juta iuran tahunan Rp 500 ribu 

Tidak ada biaya penarikan tunai termasuk biaya administrasi penarikan tunai di cabang & biaya setoran antar cabang (untuk transaksi cash advance transfer.

Pembayaran minimum 10% dari total tagihan atau minimum Rp 50 ribu (yang mana lebih besar jumlahnya). Tagihan dicetak setiap tanggal 18 setiap bulanya.

Credit limit dan billing cycle terpisah dari kartu BCA lainya. Bebas biaya administrasi proses permohonan kredit, provisi dan penarikan tunai

Cara Pengajuan Online

BCA menyediakan cara pengajuan secara online di situs resmi. Bisa pula melalui aplikasi mobile banking BCA Online.

Prosesnya adalah: Kunjungi situs resmi BCA, klik “Ajukan Sekarang”, dan lakukan verifikasi e-mail, Isi data – data yang diminta dalam formulir online secara lengkap, lalu klik “Submit” untuk mengirimkan pengajuan pinjaman.

Tunggu petugas BCA menghubungi dan memproses pengajuan pinjaman lebih lanjut.

Cara pengajuan lewat online lebih praktis dan kita bisa melengkapi data – datanya secara bertahap.

Review Kredit Online di BCA

Hasil review atas kredit yang tersedia secara online di BCA adalah sebagai berikut:

Advertisements

Keunggulan

  • Bunga di BCA terkenal murah. Bunga penting buat pengusahaa yang mencari kredit.
  • Pilihan produk kredit beragam. Bank ini menyediakan berbagai produk pinjaman, yang bisa pengusaha pilih dan sesuaikan dengan kebutuhan.
  • KUR BCA sangat membantu buat pengusaha yang baru berkembang dan belum punya agunan memadai. Apalagi, KUR memberikan bunga yang ringan.
  • Pengajuan online membuat proses aplikasi menjadi lebih mudah. Sekarang, calon debitur tidak harus datang lagi untuk mengajukan kredit, bisa cukup melalui ponsel atau komputer.

Kelemahan

  • Proses pengajuan kredit di BCA terkenal cukup ketat. Baik dari segi persyaratan, dokumen maupun kriteria pengajuan.
  • Butuh catatan kredit atau punya hubungan dengan BCA sebelumnya, agar pengajuan bisa diproses lebih lanjut. Misalnya, calon peminjam wajib punya rekening di BCA terlebih dahulu.
  • Tidak menjangkau seluruh Indonesia. Bank swasta ini lebih banyak berlokasi di kota – kota besar. Buat pengusaha yang berada di pelosok agak sulit mengakses pinjaman ke bank ini.

Semoga Bermanfaat !

Beri review post
Advertisements
Related Post
Advertisements