Advertisements

Review Tunaiku Pinjaman Online Dana Tunai Tanpa Jaminan

Advertisements

Tunaiku adalah aplikasi pinjaman online dana tunai tanpa jaminan dari Amar Bank. Mulai beroperasi sejak  2014, Tunaiku menawarkan cicilan dengan plafon kredit sampai 20 juta. Apa syarat, bagaimana cara mengajukan dan berapa bunganya ?

Berbeda dengan pinjol, Tunaiku dikelola perbankan. Tunaiku adalah fintech milik Bank Amar, salah satu bank kelas menengah di Indonesia.

Resiko pinjaman online yang selama ini dihadapi nasabah ketika berhadapan Fintech P2P menjadi relatif kecil di Tunaiku. 

Advertisements

Beberapa keuntungan mengajukan pinjaman online ke bank, adalah:

  • Tata kelola di perbankan cukup ketat, sehingga aspek perlindungan konsumen menjadi hal yang sangat diperhatikan. Bank Indonesia menerapkan regulasi dan tata kelola yang prudent di perbankan.
  • Bunga lebih rendah di bank. Berbeda dengan fintech P2P yang menggunakan sumber dana investor, dalam perbankan sumber dana cukup murah dari simpanan masyarakat.
  • Plafon pinjaman lebih besar di bank. Plafon di dana tunai P2P biasanya cukup rendah, rata rata tinggi Rp 5 juta. Sulit buat mereka yang ingin plafon besar meminjam dana tunai di P2P.

Berikut ini review lengkap soal Tunaiku pinjaman online dana tunai:

Legalitas Tunaiku

Tunaiku adalah produk dari Amar Bank, salah satu institusi finansial berbentuk bank resmi di Indonesia yang sudah beroperasi pada tahun 1991. 

Selain di bawah naungan bank resmi, Tunaiku dan Amar Bank juga berdiri di bawah bendera perusahaan multinasional yaitu Tolaram Group. Karena berada dibawah naungan bank, KTA online di Tunaiku aman terpercaya dan kemudahannya.

Fitur Tunaiku

Tunaiku pada dasarnya adalah pinjaman online tanpa jaminan yang bisa diajukan lewat aplikasi atau website. Fitur kredit Tunaiku adalah:

  • Plafond Pinjaman Rp 2 juta sampai dengan Rp 20 juta
  • Tenor kredit 6 bulan sampai dengan 20 bulan.
  • Bunga pinjaman: 2% – 5% per Bulan
  • Bunga maksimum per tahun (APR): 24% – 60%
  • Biaya administrasi pinjam tunai: Rp 540 ribu

Perbedaan yang mencolok antara Tunaiku dengan kebanyakan Fintech P2P adalah:

(1) plafon pinjaman Tunaiku bisa 5 juta, 10 juta atau 20 juta, sedangkan Fintech dana tunai paling besar memberikan plafon Rp 3 juta untuk pinjaman pertama; 

Advertisements

(2) tenor pinjaman Tunaiku mulai dari 6 bulan sd 20 bulan masa kredit, yang lebih panjang dibandingkan fintech pinjaman online, yang rata rata memberikan masa pinjaman 30 hari sd 60 hari.

Melihat fitur pinjaman ini, Tunaiku cocok buat mereka yang ingin mengambil kredit KTA secara online, yaitu plafon besar dan masa cicilan panjang. 

Persyaratan yang penting adalah Tunaiku hanya melayani konsumen di area layanan Jawa, Sumatera dan kota lainnya. Tunaiku tidak melayani peminjam di luar daerah layanan tersebut.

Syarat pengajuan di Tunaiku adalah:

  1. Usia 21 sampai 55 tahun
  2. Warga Negara Indonesia (WNI)
  3. Memiliki rekening bank
  4. Mempunyai pekerjaan atau penghasilan
  5. Alamat KTP atau berdomisili dalam area layanan kami

Area Layanan Tunaiku saat ini adalah: Jawa (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung Raya, Semarang, Yogyakarta, Sleman, Bantul, Gresik, Sidoarjo, Surabaya, dan Malang.);  Sumatera (Medan, Binjai, Deli Serdang, Palembang, Pekanbaru, Jambi, dan Bengkulu.); Kota Lainnya (Denpasar, Badung, Gianyar, Makassar, Gowa, Maros, dan Samarinda).

Tanpa Kartu Kredit

Salah satu keunggulan Tunaiku dibandingkan pinjaman tanpa agunan dari bank adalah Tunaiku tidak meminta persyaratan kartu kredit. Sementara, bank mewajibkan peminjam punya kartu kredit sebagai syarat utama untuk bisa mengajukan pinjaman.

Punya kartu kredit tidak mudah saat ini. Mayoritas orang belum punya kartu kredit di Indonesia.

Jadi, Tunaiku memberikan kesempatan kepada orang yang belum punya kartu kredit untuk bisa mengambil pinjaman dana tunai tanpa agunan.

Simulasi Cicilan Pinjaman

Tunaiku menyediakan informasi simulasi cicilan. Informasi tersedia gratis di situs atau aplikasi Tunaiku.

Kita cukup memilih plafon dan tenor kredit yang ingin diambil, lalu nanti muncul perhitungan cicilan per bulan. Kita bisa mengganti – ganti sesuai plafon dan tenor kredit yang kita inginkan.

Menghitung cicilan dengan simulasi sebaiknya kita lakukan sebelum mengajukan pinjaman karena:

  • Bisa tahu persis besarnya beban angsuran dari mengambil pinjaman.
  • Bisa menghitung kemampuan keuangan kita untuk membayar cicilan sesuai simulasi
  • Bisa merubah plafon dan tenor untuk tahu besarnya cicilan yang kita mampu membayar.

Pengalaman melihat simulasi cicilan sebelum mengajukan pinjaman membuat kita jadi sadar soal beban cicilan yang harus kita tanggung. Banyak orang terburu – buru bernafsu mengambil pinjaman tanpa menghitung beban angsuran, akibatnya kerap tidak sanggup membayar pinjaman.

Berikutnya, kita lihat proses, syarat dan cara pengajuan kredit di Tunaiku.

Cara Daftar

Saya akan menjelaskan step-by-step proses dan langkah pengajuan pinjaman di aplikasi online Tunaiku.

#1 Unduh Aplikasi Tunaiku

Langkah paling awal adalah saya harus mengunduh aplikasi Tunaiku di Google Play Store. Meskipun bisa mengajukan via situs Tunaiku, saya memilih lewat aplikasi karena lebih convenient.

Advertisements

Setelah mengunduh aplikasi di ponsel, saya harus memilih dua pilihan (1) ajukan pinjaman sebagai peminjam baru; (2) Masuk Akun jika sudah punya akun sebelumnya. 

Saya pilih opsi (1) sebagai peminjam baru. Saya belum pernah meminjam di Tunaiku.

#2 Pilih Plafon Tenor

Saya harus memilih plafon jumlah pinjaman dan masa tenor pinjaman yang ingin saya ajukan. Berdasarkan pilihan plafon dan tenor, saya bisa melihat besarnya cicilan per bulan. 

Selain plafon dan tenor, saya harus memilih tujuan mengajukan pinjaman. Di bagian ini pula, Tunaiku meminta calon peminjam menyetujui “Syarat dan Ketentuan” dan “Kebijakan Privasi” pinjaman online tanpa jaminan.

#3 Wilayah Tunaiku

Sebelum mengajukan lebih lanjut, persyaratan yang penting diingat, dan tercantum pula di aplikasi, bahwa Tunaiku hanya melayani di area layanan tertentu, yaitu: Jawa, Sumatera dan kota lainnya. 

Peminjam di luar daerah layanan tersebut tidak akan dilayani.

Pastikan bahwa domisili berada di area layanan Tunaiku. Untuk memastikan hal tersebut, calon peminjam wajib mengklik konfirmasi di aplikasi pinjaman online bahwa tinggal di wilayah layanan Tunaiku.

#4 Data Pribadi

Pastikan punya dan pegang KTP supaya proses pengisian data pribadi bisa berlangsung cepat. Data KTP adalah data pribadi yang pertama tama harus diisi.

Kemudian, pastikan bahwa usia memenuhi persyaratan 21 sd 55 tahun. Diluar usia tersebut, sebaiknya jangan mengajukan pinjaman karena tidak memenuhi persyaratan pinjaman di Tunaiku.

#5 Info Pekerjaan Saat Ini

Masuk ke bagian selanjutnya, saya harus mengisi data pekerjaan. 

Mulai dari mencantumkan nama perusahaan, alamat kantor, jabatan, status pekerjaan, penghasilan pekerjaan saat ini, penghasilan pekerjaan sebelumnya dan informasi lain terkait pekerjaan.

Tunaiku mewajibkan minimum penghasilan per bulan adalah Rp1,000,000. Hal ini dikonfirmasi dalam aplikasi untuk memastikan bahwa calon peminjam memenuhi ketentuan minimum penghasilan ini.

Yang penting kita perhatikan bahwa alamat pekerjaan yang dicantumkan di aplikasi akan digunakan Tunaiku mendatangi calon peminjam untuk meminta tanda tangan basah di perjanjian pinjaman.

Tanda tangan basah ?

Ya karena Tunaiku adalah bank maka terdapat proses tanda tangan perjanjian pinjaman. 

Hal mana yang membedakan Tunaiku dengan proses di Fintech pinjaman online P2P Lending yang 100% online tanpa tatap muka karena menggunakan digital signature.

Di bank, sepengetahuan saya, digital signature belum bisa diterapkan. Nasabah bank wajib tanda tangan basah di dokumen perjanjian kredit.

Bagaimana proses meminta tanda tangan di Tunaiku ?

Kurir Tunaiku akan menemui calon peminjam di lokasi kantor yang di cantumkan di aplikasi sambil membawa perjanjian pinjaman yang perlu ditandatangani calon peminjam. 

Advertisements

Karena itu, pastikan saat mengisi alamat kantor bahwa itu alamat yang Anda memang bisa ditemui dengan mudah.

Related Post

#6 Domisili Tempat Tinggal

Data tempat tinggal perlu diisi kembali jika data tempat tinggal berbeda dengan data di KTP. Namun, selain soal alamat, Tunaiku menanyakan pula informasi soal jumlah tagihan PLN dan PDAM serta status kepemilikan rumah.

Ditanyakan pula berapa jumlah tanggungan dan nama gadis ibu kandung. Ini adalah informasi yang wajib diisi oleh calon peminjam, tidak bisa tidak diisi.

#7 Info Kerabat Pasangan

Data terkait kerabat adalah info selanjutnya yang diminta di aplikasi. Yang wajib diisi adalah nama kerabat, no HP dan alamat kerabat.

Status pernikahan wajib pula diisi. Jika sudah menikah, data pasangan harus disampaikan, yaitu nama pasangan, no KTP, tanggal lahir dan pernyataan pisah harta atau tidak.

Apa itu pisah harta ? 

Singkatnya jika punya perjanjian pisah harta, pasangan calon peminjam tidak bertanggung jawab atas hutang calon peminjam. 

Misalnya, saya mengambil pinjaman online tanpa jaminan di Tunaiku, lalu saya punya perjanjian pisah harta dengan isteri, maka hutang tersebut adalah tanggungan saya sendiri dan bukan tanggungan isteri saya. 

Tapi, jika tidak ada perjanjian pisah harta artinya, saya dan pasangan bersama – sama menanggung hutang yang saya ajukan tersebut.

#8 Ringkasan Pinjaman

Setelah semua data selesai diisi, saya menerima ringkasan pinjaman, yaitu plafon pinjaman, tenor dan cicilan per bulan, serta rincian data yang sudah saya isi di aplikasi.

Aplikasi Tunaiku akan menyampaikan lagi semua data yang sudah saya isi untuk dicek lagi. Pastikan bahwa semua data sudah benar.

Jika sudah oke, maka saya klik ‘Kirim Formulir’, setelah itu Tunaiku akan menyampaikan bahwa pengajuan pinjaman sudah diterima. 

Jika ingin melihat status pinjaman yang sudah diajukan, saya masuk ke aplikasi Tunaiku dan mengisi PIN yang dikirim ke no HP. Saya bisa melihat status pinjaman saat ini sedang dalam proses kredit.

#9 Rekam Suara

Ada proses verifikasi yang berbeda di aplikasi Tunaiku dibandingkan umumnya aplikasi fintech p2p. Verifikasi dengan melakukan rekam suara.

Tunaiku melalui aplikasi meminta ke calon peminjam untuk membaca pernyataan yang tercantum di aplikasi dan merekam suara. Saya harus mengucapkan kalimat “Ya, saya setuju dengan jumlah pinjaman yang diberikan oleh Tunaiku dan mau melanjutkan ke proses konfirmasi”

Ada 3 pernyataan yang harus saya rekam. Setelah rekaman suara selesai, proses pengajuan di aplikasi selesai dan menunggu keputusan pinjaman dari Tunaiku.

#10 Pinjaman Disetujui, Tapi …

Tidak menunggu lama, Tunaiku menyampaikan di aplikasi bahwa pengajuan pinjaman saya disetujui. Saya lihat persetujuan di aplikasi ini adalah persetujuan prinsip atau pre-approval dari sistem. 

Kenapa? Karena meskipun sudah persetujuan tapi uang pinjaman belum cair ke rekening saya.

Dalam persetujuan ini Tunaiku menyampaikan plafon pinjaman dan tenor yang disetujui oleh Tunaiku. Karena dimungkinkan jumlah pinjaman yang disetujui Tunaiku lebih rendah dari yang saya ajukan sebagai calon peminjam. Dalam kasus saya, pengajuan disetujui sesuai yang saya ajukan, tidak ada pengurangan plafon.

Saya harus konfirmasi setuju dengan jumlah pinjaman dan tenor yang disetujui Tunaiku.

Saya belum menerima pencairan dana ke rekening. Untuk pencairan masih terdapat proses verifikasi manual yang harus dijalani oleh peminjam.

#11 Verifikasi Manual

Meskipun pengajuan pinjaman dinyatakan disetujui di aplikasi, namun Tunaiku masih membutuhkan proses verifikasi secara manual sebelum dilakukan pencairan dana ke rekening peminjam.

Verifikasi manual dilakukan diluar aplikasi yang saya jalani adalah:

Advertisements

Pertama, sehari setelah pinjaman disetujui di aplikasi, Tunaiku menghubungi saya lewat telepon dan menjelaskan lagi soal jumlah pinjaman dan masa tenor yang disetujui.

Disampaikan pula oleh verifikasi telepon bahwa kurir Tunaiku akan menemui saya di alamat kantor yang tercantum di aplikasi. Kurir akan meminta tanda tangan saya di perjanjian pinjaman diatas materai.

Kedua, kurir Tunaiku datang menemui saya di alamat kantor dengan membawa perjanjian pinjaman. Saya tanda tangan perjanjian pinjaman diatas materai.

Setelah tanda tangan selesai, kurir memberitahu bahwa saya silahkan menunggu untuk pencairan dana pinjaman Tunaiku.

#12 Pencairan

Pencairan dana membutuhkan waktu mulai 1-4 kerja hari setelah kita melakukan penandatanganan kontrak.

Perjanjian Pinjaman

Saya membaca isi perjanjian pinjaman Tunaiku dan beberapa hal penting yang wajib di perhatikan oleh peminjam adalah:

Pertama, peminjam (debitur) harus menandatangani kedua salinan kontrak perjanjian pinjaman dan mengembalikkan satu salinan kontrak kembali kepada kurir.

Tanda tangan dilakukan diatas materai dan dihadapan kurir. Tidak bisa tanda tangan elektronik.

Kedua, pencairan pinjaman akan dilakukan setelah perjanjian pinjaman ditandatangani dan verifikasi sejarah kredit berhasil dilakukan dalam waktu 1 hari kerja.

Perlu jadi catatan bahwa meskipun sudah disetujui secara aplikasi dan peminjam sudah tanda tangan perjanjian pinjaman namun pencairan pinjaman masih tergantung verifikasi sejarah kredit, jadi masih bisa tidak dilakukan pencairan. 

Ketiga, dalam kontrak pinjaman disebutkan adanya biaya administrasi sebesar Rp 540,000 yang dimasukkan dalam cicilan per bulan. Dengan begitu saat pencairan pinjaman, peminjam menerima jumlah pinjaman utuh tanpa potongan.

Keempat, pelunasan dipercepat bisa dilakukan tanpa biaya atau denda tambahan. Peminjam cukup membayar sisa pokok pinjaman dan tidak perlu membayar bunga yang akan datang.

Syarat pelunasan dipercepat bahwa debitur harus memberitahu bank paling lambat 3 (tiga) hari kerja sebelumnya.

Bunga Tunaiku

Bunga ini cukup tricky karena adanya biaya admin maka bunga per bulan yang disebutkan dimuka oleh perusahaan fintech biasanya lebih tinggi dari bunga aktual yang sebenarnya dibayar peminjam.

Cara paling gampang menghitung bunga yang lebih akurat adalah menghitung cicilan per bulan selama masa tenor pinjaman dibandingkan dana yang dicairkan ke rekening peminjam.

Kebetulan, dalam kontrak pinjaman Tunaiku menyampaikan skedul pembayaran cicilan pinjaman setiap bulan selama masa tenor pinjaman. Perhitungan bunga adalah sbb:

  • Total pinjaman adalah Rp10,000,000 selama 12 bulan
  • Cicilan per bulan Rp1,276,210
  • Total pembayaran adalah Rp 15,231,553.04.

Bunga menjadi lebih dari 50% untuk pinjaman selama setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan. Adanya biaya admin yang ditambahkan ke dalam pinjaman membuat kenapa  bunga per bulan menjadi lebih besar dari 4% (bunga yang dicantumkan dalam simulasi).

Cara Pembayaran Cicilan

Kita bisa mengetahui jumlah angsuran yang harus dibayarkan setiap bulannya dengan melakukan pengecekan di Tunaiku Mobile App.

Cara pembayaran di Tunaiku tersedia dalam berbagai kanal, yaitu:

  • Transfer ATM
  • Internet dan Mobile Banking
  • Minimarket
  • Teller
  • Autodebet. Bagi calon nasabah yang pada saat pendaftaran menggunakan rekening BCA, akan menandatangani kontrak SKP bersamaan pada saat perjanjian.

Denda Keterlambatan

Berdasarkan kontrak pinjaman, Tunaiku membebankan berbagai biaya terkait keterlambatan pembayaran. Biaya ini perlu dicermati karena jumlah biaya keterlambatan tidak kecil.

Jika pembayaran lewat jatuh tempo Tunaiku memberikan denda keterlambatan, yaitu:

  • Terlambat membayar setelah jatuh tempo kena biaya Rp 100,000 per bulan
  • Biaya terlambat per hari adalah 0,16% dari total tunggakan.

Jadi ada biaya per bulan dan ada biaya per hari. Makin lama makin besar biaya yang harus dibayar.

Disamping itu, klausul lain dalam kontrak menyebutkan bahwa jika menunggak lebih dari 180 hari maka debitur akan dikenakan denda lagi untuk penagihan sebesar 30% dari total tagihan.

Advertisements

Review Tunaiku Dana Tunai

Dari pengalaman mengajukan di Tunaiku, berikut ini adalah hasil review, yaitu:

a. Kelebihan

  • Mudah. Cara pengajuan pinjaman sangat mudah. Cukup bermodalkan e-KTP, kita sudah bisa mengajukan pinjaman di Tunaiku.
  • Cepat Cair. Proses pengajuan cukup singkat. Mulai dari pengisian data di aplikasi sampai persetujuan, kurang dari 3 hari. Bisa lebih, kalau ada data tidak lengkap.
  • Di back-up bank. Tunaiku adalah milik Amar Bank, sehingga tata kelola cukup baik disertai perlindungan konsumen yang baik.
  • Tanpa syarat kartu kredit. Persyaratan ini sangat membantu peminjam yang belum punya kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman.

b. Kekurangan

  • Bunga cukup mahal. Bunga per bulan jika disetahunkan cukup besar di atas umumnya bunga pinjaman KTA di bank.
  • Biaya provisi. Selain bunga, Tunaiku memotong juga biaya provisi dari pencairan.
  • Denda keterlambatan. Terlambat dikenakan denda yang semakin besar dan jumlahnya bisa lebih besar dari bunga.
  • Tidak 100% Online. Masih ada proses tanda tangan basah dan harus bertemu dengan kurir Tunaiku untuk menyelesaikan proses pengajuan pinjaman.
Beri review post
Advertisements
Related Post
Advertisements