Finmas adalah aplikasi pinjaman online P2P yang sudah berizin OJK. Ikuti pengalaman dan review menggunakan Finmas. Apa kelebihan dan kekurangannya.

Pinjaman online berkembang pesat di Indonesia. Banyak faktor yang menyebabkannya.

Salah satu yang dominan adalah kemudahan dan kecepatan pengajuan kredit di aplikasi pinjaman online. Dalam waktu 24 jam, aplikasi pinjol sudah bisa memberikan keputusan soal disetujui tidaknya pengajuan kita.

Ini menarik karena selama ini kredit ke bank selalu lama dan sulit. Paling tidak butuh waktu 2 minggu baru keputusan diperoleh dari bank dan itu juga jarang yang disetujui.

Bagaimana pengalaman meminjam di aplikasi pinjaman online ?

Untuk membuktikannya, kali ini, saya mencoba mengajukan ke Finmas. Salah satu aplikasi yang sudah berizin OJK.

Berikut ini adalah review dan pengalaman mengajukan kredit dana tunai di aplikasi pinjaman online Finmas:

Apa itu Finmas

Finmas adalah perusahaan P2P Lending besutan Sinarmas Group dan Oriente Hong Kong, dengan nama PT. Oriente Mas Sejahtera.

Semua mungkin sudah tahu bahwa Sinarmas adalah salah satu grup konglomerat terkaya di Indonesia. Belakangan ini, Sinarmas rajin masuk ke startup fintech, baik secara langsung maupun lewat anak – anak perusahaannya.

Oriente didirikan oleh beberapa nama besar di industri teknologi finansial, antara lain, Geoffrey Prentice pencipta Skype, dan Lawrence Chu ex-Lufax.com (perusahaan P2P ternama dari China)

Finmas adalah kolaborasi dari dua institusi yang punya kekuatan masing – masing, Oriente dari sisi teknologi dan Sinarmas dari sisi capital serta jaringan network.

Finmas adalah sudah mendapatkan izin dari OJK. Masuk dalam kategori perusahaan P2P Peer To Peer atau Layanan Pinjam Meminjam uang Berbasis Teknologi Informasi (LPMUBTI) sesuai dengan POJK 77 Tahun 2016.

Fitur Dana Tunai Finmas

Finmas menawarkan dua jenis produk kredit, yaitu 

• Cash Advance, dana tunai untuk talangan kebutuhan mendesak
• Cicilan tanpa kartu kredit Pay Later untuk pembiayaan beli barang di merchant kerjasama Finmas.

Kami fokus pada cash advance dana tunai Finmas, yang menawarkan kredit dengan fitur berikut:

• Plafon Rp 500 ribu sampai Rp 5 juta (naik/turun kelipatan 500 ribu).
• Dua pilihan tenor: 30 hari dan  3 bulan

Yang perlu diperhatikan, sesuai simulasi di situs Finmas, tenor 30 hari berlaku untuk pinjaman sampai 2.5 juta, sementara pinjaman mulai 3 juta sd 5 juta menggunakan tenor 3 bulan.

Jadi, masa pinjaman di Finmas dipengaruhi oleh jumlah pinjaman yang diajukan. 

Persyaratan

Pengajuan pinjaman di Finmas wajib memenuhi persyaratan untuk menyampaikan dokumen Kartu Tanda Penduduk (KTP). Namun jika diperlukan, FINMAS dapat meminta dokumen pendukung lainnya, antara lain:

1. Informasi pribadi, informasi kontak darurat dan informasi pekerjaan.
2. Rekening bank
3. Surat Izin Mengemudi (SIM) atau Passport.
4. NPWP
5. Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) atau Kartu Indonesia Sehat (KIS).
6. Slip gaji atau Bukti kepegawaian
7. Kartu Kredit atau Kartu Debit yang mencantumkan nama yang sesuai dengan nama Penerima Pinjaman yang tertera pada KTP.

Berapa lama waktu prosesnya?

Keseluruhan proses pengajuan pinjaman hingga persetujuan dan dana diterima di rekening bank Penerima Pinjaman paling cepat sekitar 3 (tiga) hari kerja. 

Waktu proses dapat berubah-ubah sesuai dengan kelengkapan dan keakuratan data dan informasi yang peminjam berikan serta seberapa cepat proses verifikasi dapat dilakukan. 

FINMAS akan mengirimkan pemberitahuan pada saat pinjaman telah disetujui dan pada saat dana telah dicairkan.

Bunga Finmas Dana Tunai

Bunga pinjaman tunai di Finmas dirangkum dalam skema dibawah ini:

Bunga per hari paling tinggi adalah untuk pinjaman Rp 500 ribu di 0.7% per hari, yang sesuai dengan ketentuan OJK bahwa bunga fintech paling tinggi adalah 0.8% per hari.

Semakin lama masa pinjaman, bunga per hari menurun, tetapi total bunga yang nasabah harus bayar semakin besar karena panjangnya waktu pengambilan.

Cara Pengajuan

Langkah paling awal adalah mengunduh aplikasi Finmas di Google Play Store. Ini wajib karena pengajuan tidak bisa dilakukan via website.

Calon peminjam juga harus punya ponsel berjenis smartphone. Tujuannya agar aplikasi bisa diunduh ke ponsel.

Setelah mengunduh aplikasi, kita diminta mengisi no ponsel yang akan digunakan untuk mengajukan pinjaman, lalu Finmas akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut dan harus masukkan kodenya ke aplikasi.

Kita juga perlu membuat password. Tujuannya password untuk nanti masuk ke aplikasi.

Selanjutnya, masuk ke aplikasi yang menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang kita harus klik setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya.

Berikut ini data yang harus kita sampaikan dalam proses pengajuan kredit di Finmas. yaitu:

a. Informasi Pribadi

Data yang perlu diisi mencakup:

• Nama
• Jenis Kelamin
• Tanggal / Tempat Lahir
• Email
• Alamat Sesuai KTP
• Status Perkawinan
• Pekerjaan
• Pendidikan
• Agama
• Alamat Tempat Tinggal Sekarang
• Status Hunian (Milik Sendiri, Kontrak)
• Durasi Menetap
• Patokan Terdekat (untuk tempat tinggal sekarang)
• Kepemilikan Aset
• Penghasilan Bulanan

b. Informasi Pekerjaan

Bagian ini perlu diisi dengan data pekerjaan, yaitu:

• Alamat Perusahaan
• Email Kerja (tidak bisa menggunakan gmail atau yahoo)
• Nomor Telepon Perusahaan
• Tanggal Mulai Bekerja di Tempat Sekarang
• Tanggal Gajian
• Unggah foto bukti pekerjaan

c. Informasi Referensi

Informasi berikutnya adalah mengisi 3 referensi kontak darurat. 

Di setiap kontak, kita harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.

Yang penting, saat mengisi no kontak, kita harus ambil no tersebut dari phonebook ponsel. Kita tidak bisa menuliskan no HP kontak secara manual.

d. Identitas Diri

Cukup mengunggah KTP sebagai dokumen identitas. Tidak perlu mengambil foto selfie sambil memegang KTP.

e. Data Rekening Bank

Wajib mengisi informasi rekening soal nama rekening, no rekening dan bank untuk pencairan. Finmas akan langsung mengecek akurasi pengisian rekening dan meminta peminjam mengkonfirmasi kebenaran informasi rekening.

Pastikan betul bahwa data di rekening akurat karena jika sampai salah transfer resikonya ditanggung peminjam.

Perbedaan data antara calon peminjam dan nama di rekening, biasanya, akan dilakukan verifikasi lebih lanjut. Jika tidak jelas alasannya, pengajuan akan ditolak.

Verifikasi Pinjaman

Finmas akan melakukan verifikasi atas pengajuan pinjaman guna memastikan informasi dan data yang diberikan akurat sehingga bisa diputuskan apakah pinjaman bisa disetujui atau tidak.

Dalam proses verifikasi, Finmas menghubungi aplikan, perusahaan tempat bekerja dan referensi untuk mengecek kebenaran informasi.

Oleh sebab itu, saat mengajukan pinjaman, kita harus memastikan bahwa ponsel selalu siap untuk di kontak. Karena sudah bisa dipastikan bahwa tidak lama sejak pengajuan Finmas akan menghubungi calon peminjam untuk verifikasi.

Persetujuan Pencairan Pinjaman

Jika pinjaman disetujui, Finmas akan meminta persetujuan atas perjanjian pinjam meminjam. Perjanjian ini wajib disetujui oleh aplikan. Perjanjian pinjam meminjam bisa diakses di dalam aplikasi Finmas.

Saat ini, semua P2P pinjaman online menggunakan tanda tangan digital. Proses tanda tangan digital ditangani oleh lembaga terpisah yang sudah tersertifikasi di OJK dan Kominfo.

Setelah pengajuan pinjaman disetujui, penerima pinjaman akan mendapatkan notifikasi dan kemudian dapat langsung melanjutkan untuk menyetujui perjanjian pinjam meminjam secara digital dari halaman “Pinjaman Saya” di aplikasi atau platform FINMAS. 

Kemudian, penerima pinjaman akan dialihkan ke halaman untuk menandatangani dan menyetujui perjanjian pinjam-meminjam menggunakan Tanda Tangan Elektronik dengan memasukkan password Digisign dan OTP (One Time Password) yang diterima dari Digisign atau menandatangani untuk menyetujui perjanjian pinjam-meminjam dengan memasukkan OTP yang diterima.

Calon Penerima Pinjaman dapat membatalkan permohonan pengajuan pinjaman dengan cara menghubungi Sahabat FINMAS melalui email ke cs@finmas.co.id atau melalui telepon di nomor 021-50999988 sepanjang proses verifikasi kelengkapan syarat pengajuan pinjaman belum selesai atau pendanaan belum disetujui.

Kita harus mengikuti proses melengkapi tanda tangan digital. Setelah selesai tanda tangan digital, baru kita bisa ke pencairan dana.

Pencairan dana tunai ke rekening bank peminjam yang sudah disampaikan dan dikonfirmasi saat pengisian data.

Pengalaman Finmas

Ketentuan Pembayaran

Nasabah yang pinjaman sudah disetujui harus memperhatikan cara pembayaran. Finmas menyediakan beberapa kanal pembayaran dan menetapkan denda untuk keterlambatan pembayaran.

Yang penting diperhatikan adalah denda pembayaran di pinjaman online cukup tinggi. Bahkan untuk keterlambatan yang cukup lama, jumlah denda bisa lebih besar dari bunga pinjaman.

a. Cara Bayar

Pembayaran pinjaman dapat ditujukan ke rekening virtual atau virtual account yang ditentukan oleh FINMAS dan dapat dilakukan secara online dan realtime melalui internet banking, ATM, mobile banking, teller kantor cabang bank atau jaringan Alfa (Alfamart, Alfamidi, Alfaexpress, Lawson, Dan+dan).

Untuk setiap pilihan tempat pembayaran, Finmas menyediakan no virtual account yang menjadi tujuan no rekening saat melakukan pelunasan yang jatuh tempo.

Kita akan menerima SMS atau panggilan pengingat, hingga 5 hari sebelum tanggal jatuh tempo tagihan Anda.

b. Denda Keterlambatan

Penerima Pinjaman akan diwajibkan untuk melakukan pembayaran atas Biaya Denda Keterlambatan Pembayaran beserta Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran dan biaya-biaya lainnya sebagaimana tertera pada perjanjian pinjam-meminjam.

Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran kemudian akan ditambahkan dengan jumlah Pinjaman secara kumulatif, dengan ketentuan 

• Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran beserta biaya-biaya lainnya akan berhenti berjalan setelah melewati 90 (sembilan puluh) hari setelah tanggal jatuh tempo, dan
• Nilai keseluruhan dari Biaya Denda Keterlambatan Pembayaran dan Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran serta biaya-biaya lainnya maksimum 100% (seratus persen) dari nilai pokok pinjaman.

Misalnya, melakukan pinjaman sebesar Rp 500 ribu, maka semua biaya, termasuk bunga dan denda, maksimum adalah Rp 500 ribu (100% dari pokok) sesuai ketentuan OJK.

c. Pembayaran Dipercepat

Akan dikenakan biaya pelunasan awal yang berlaku sebagaimana diatur di dalam perjanjian pinjam-meminjam, dimana bunga atas pinjaman akan berlaku penuh sampai dengan tanggal jatuh tempo terdekat.

Penagihan Collection

FINMAS akan menghubungi melalui panggilan otomatis ke nomor Penerima Pinjaman yang terdaftar di FINMAS sebagai pengingat bahwa pinjaman akan segera jatuh tempo.

FINMAS akan menghubungi melalui panggilan otomatis ke nomor Penerima Pinjaman yang terdaftar di FINMAS sebagai pengingat bahwa pinjaman akan segera jatuh tempo.- Ketika pinjaman telah jatuh tempo dan belum terbayarkan, maka FINMAS akan menghubungi ke nomor Penerima Pinjaman yang terdaftar di FINMAS.

Ketika telah melewati tanggal jatuh tempo dan pinjaman masih belum terbayarkan serta Penerima Pinjaman tidak dapat dihubungi, maka FINMAS akan menghubungi nomor kontak darurat yang didaftarkan oleh Penerima Pinjaman di FINMAS. 

Mohon pastikan kontak darurat yang Anda daftarkan mengetahui bahwa yang bersangkutan telah didaftarkan sebagai kontak darurat Anda.

Call Center CS

Kontak penting untuk nasabah adalah:

PT.ORIENTE MAS SEJAHTERA, Gedung CoHive 101 lantai 16, Jl. Mega Kuningan Barat Blok E.4.7 No.1 Kawasan Mega Kuningan Kota Jakarta Selatan, DKI Jakarta 12950 Indonesia

Phone : (021) 50999988 Email : cs@finmas.co.id

Izin OJK

Finmas adalah produk dari PT Oriente Mas Sejahtera sebagai penyelenggara layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi (P2P – Peer To Per) yang resmi berizin dan terdaftar pada Otoritas Jasa Keuangan (KEP-85/D.05/2019)

Review Aplikasi Finmas

Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.

Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini.

Finmas adalah salah satu pinjaman online yang sudah izin resmi OJK. Menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam meminjam dana tunai untuk jangka pendek, maksimum 30 hari dan cicilan, dengan bunga 0.79% per hari.

Dari pengalaman mengajukan, satu hal yang pasti buat saya, bunga pinjaman online lebih tinggi, jauh lebih tinggi, dibandingkan bunga bank, bahkan lebih tinggi dari bunga KTA bank yang terkenal mahal sekalipun.

Jadi, kalau mencari bunga lebih rendah dari bank, fintech bukan tempatnya.

Tapi, jangan melihat hanya dari perbandingan bunga semata.

Bunga pinjaman online memang tidak semurah bank, tetapi ada kecepatan, kemudahan proses di fintech P2P, antara lain:

• Tanpa Kartu Kredit
• Syarat hanya KTP saja
• Tanpa Slip Gaji
• Tanpa BI Checking (Slik OJK)
• Cepat Cair 24 Jam
• 100% Online Tanpa Tatap Muka

Saya yakin kondisi diatas mustahil ditemukan saat pengajuan kredit ke bank.

Jadi, kalau mau membandingkan bunga murah di fintech vs bank jelas bukan perbandingan yang sepadan, dan juga kurang tepat, karena masing – masing punya keunggulan.

Dari semua p2p yang saya review diatas, semuanya patuh pada batasan dari AFPI soal bunga max 0,8% per hari.

Kebijakan AFPI mengendalikan bunga fintech tampaknya cukup efektif.

Bagi calon peminjam yang ingin mengajukan ke pinjaman online, saran saya:

• Perbandingkan antara fintech karena tidak semua bunganya mahal.
  Advertisements
  Ada fintech yang memberikan bunga lebih rendah dari cap max bunga tersebut.
• Bandingkan antara Fintech dengan menghitung berdasarkan suku bunga harian agar karena tenor di pinjaman online bisa berbeda – beda sekali satu dengan lainnya.
• Jangan terpaku pada suku bunga yang dipublikasikan fintech untuk menghitung beban bunga sebenarnya. Banyak fintech membuat bunga tampak rendah, tapi sebenarnya tidak, karena adanya potongan biaya admin atau provisi. Jadi, meskipun bunga secara prosentase rendah, namun pada kenyataannya pencairan tidak sebesar plafon yang disetujui, dipotong biaya di muka.
• Cara paling mudah menghitung total bunga yang harus ditanggung peminjam adalah membandingkan dana pencairan yang masuk ke rekening vs jumlah pelunasan, untuk bisa menghitung berapa biaya bunga secara akurat.
• Jika memang ingin mengambil pinjaman online, karena berbagai pertimbangan, saran saya ambil yang tenor pendek.
• Hati hati dengan cicilan karena cicilan selama beberapa bulan membuat jumlah pembayaran bunga menjadi selangit. Bisa mendekati 100% !

Pinjaman online lebih pas untuk pinjaman jangka pendek dan bukan untuk cicilan.