Jenius BTPN adalah kartu debit yang cocok untuk kaum milenial. Murah, banyak fitur dan online. Ikut review saya soal pengalaman menggunakan Jenius di 2019 dan 2020.

Sejak setahun lalu, saya sudah mulai menggunakan  Jenius debit besutan Bank BTPN. 

Ada banyak manfaat dari fitur aplikasi debit ini yang memudahkan buat pengguna serta belum ada di lembaga keuangan lain.

Berikut ini review kartu debit Jenius.

Apa itu Jenius

Jenius adalah kartu debit berbasis aplikasi di Smartphone.

Berbeda dengan bank pada umumnya, Anda tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa mendapatkan Jenius.

Anda cukup mengunduh aplikasi Jenius di Google PlayStore, mengisi data, dan mengupload dokumen yang diminta.

Setelah itu, untuk mengaktifkan, Anda perlu menghubungi pihak Jenius. Bisa melalui video call service dengan petugas atau datang ke booth Jenius di mall.

Apakah aman transaksi via aplikasi ?

Aman !

Ada beberapa mitigasi pengamanan yang diterapkan dalam aplikasi, yaitu:

• Scan sidik jari biometrik di ponsel yang bisa membaca sidik jari
• PIN sebagai kontrol untuk membuka aplikasi di ponsel yang tidak punya sidik jari
• Password diminta saat melakukan transaksi finansial, misalnya transfer uang dan lain-lain.

Tentu saja, karena bagian dari Bank BTPN, aplikasi ini sudah diawasi dan diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). 

Dan simpanan tabungan Anda dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

Lalu apa saja manfaat punya aplikasi Bank BTPN ini ?

1. Murah, Tidak Ada Biaya Admin

Keluhan milenial soal rekening tabungan adalah banyak biaya dan kewajiban minimum saldo yang menyulitkan mereka yang punya keuangan terbatas.

Jenius tampaknya paham sekali soal itu sehingga memberikan fitur biaya yang murah, yaitu:

• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Saldo awal saat buka rekening adalah Nol.
• Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan) Nol.
• Tidak ketentuan ada saldo minimum.
• Transfer Ke rekening bank lain adalah Rp 3,000 per transaksi vs bank yang menerapkan biaya transfer 6,000 atau 7,500 per transaksi.

No cost di Jenius tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya  kartu debit dengan banyak fitur untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, paling sering adalah minimum saldo tabungan harus besar.

2. Punya Tabungan Bunga 4% Setahun (Paling Tinggi !)

Berapa bunga di tabungan Anda ?

Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM.

Bunganya 0.25% per tahun, itu dengan syarat saldo >= 1 juta.

Jenius memiliki tabungan “Flexi Saver”, yang bisa Anda tarik setiap saat dan memberikan bunga  4% p.a. tanpa saldo minimum dan dan dibayarkan setiap bulan.

Jadi, Anda punya ATM yang sama, punya kebebasan menarik yang persis, tapi Jenius kasih bunga 4% setahun sedangkan bank lain bunganya 0.25% per tahun dan itu Anda masih harus punya saldo minimum Rp 1 juta.

Bedanya ? Anda bisa hitung sendiri !

3. Cara Menabung dengan ‘Dream Saver’

Menabung itu tidak mudah. 

Mudah diucapkan, sulit dilaksanakan. It’s easier than done !

Idealnya, jika ingin jalan – jalan, persiapan uangnya dilakukan jauh – jauh hari dengan menabung secara rutin. Tetapi, kenyataannya sulit, saya malah menggunakan kartu kredit (hutang) saat jalan – jalan.

Jenius punya solusi dengan menyediakan tool, yaitu tabungan dream saver.

Tabungan ‘Dream Saver’  adalah tools untuk membantu nasabah merencanakan keuangan dengan lebih baik.

Katakan, Anda punya target travelling dengan budget Rp 20 juta.

Dengan fasilitas tabungan dream saver, Anda bisa melakukan hal – hal berikut:

1. Buat program menabung di Dream Saver yang akan menghitung berapa uang yang Anda harus menabung secara rutin (bisa  per bulan, per hari atau per minggu) sesuai dengan target waktu yang Anda tentukan, 
2. Aplikasi Jenius akan menarik uang sejumlah tersebut dari saldo aktif Anda secara rutin sampai periode yang sudah ditentukan.
3. Alat ini membantu kita yang malas menabung untuk menciptakan a good money habit dengan bantuan teknologi Jenius app. Contohnya, dengan menabung secara harian, Anda akan tidak terasa menabung dan nanti ujungnya sudah terkumpul uang yang ditargetkan.

4. Fasilitas Kartu Kredit Tanpa Perlu Apply

Punya kartu kredit tidak mudah buat milenial. Syaratnya banyak.

Jenius punya solusi untuk ini.

Saat Anda membuka rekening tabungan dan kartu debit, Anda otomatis diberikan kartu kredit oleh Jenius.

Tanpa proses yang ribet, Anda langsung dapat kartu kredit dari Jenius.

Tapi, ini adalah kartu kredit virtual. Tidak ada kartunya, tapi bisa digunakan layaknya kartu kredit.

Kartu kredit virtual ini disebut e-Card. Bagaimana cara kerjanya ?

• Buat E-card di aplikasi Jenius. Mudah, sekali klik langsung jadi.
• Lakukan top-up ke e-card tersebut dengan melakukan transfer dari kartu utama Anda.
• Dana harus tersedia di e-card untuk bisa melakukan transaksi kartu kredit dengan e-card.
• Gunakan no kartu, masa berlaku dan kode CVV yang ada di e-Card untuk melakukan transaksi kartu kredit.

Jadi, buat milenial jika ingin transaksi online yang mewajibkan punya kartu kredit, e-card virtual bisa jadi solusi yang mudah, cepat dan murah.

5. Punya Rekening Valas, Cocok Buat Travelling

Jenius tampaknya paham bahwa milenial suka jalan jalan.

Salah satu masalah yang kerap dihadapi saat travelling adalah kebutuhan akan uang tunai.

Ketika travelling ke luar negeri, saat butuh uang cash, Anda bisa melakukan dengan dua cara, yaitu (1) tukar di Money Changer atau (2) tarik tunai dengan kartu ATM dari rekening Rupiah kita.

Kedua cara ini, masalahnya, tidak murah karena kita menukar dari rupiah ke valas.

Jenius menawarkan cara yang lebih hemat. 

Buka rekening valas secara online di aplikasinya sehingga saya bisa melakukan tarik tunai langsung dari mata uang valas, bukan dari rekening rupiah saya.

Bedanya dengan bank lain, pembukaan rekening valas di aplikasi Jenius cukup dengan satu kali klik. Di bank lain, saya harus datang ke kantor cabang, antri di CS dan menyelesaikan paperwork, tidak bisa online.

Cara penggunaan rekening valas di Jenius berikut ini, misalnya,  jalan jalan ke Eropa, yaitu:

• Buka rekening Euro secara online di aplikasi,
• Isi saldo rekening Euro dengan transfer dari rekening rupiah 
• Linked rekening Euro ke kartu debit Jenius supaya saat di Eropa tarik tunai di ATM uang diambil dari rekening Euro (bukan dari Rupiah)
• Saat kembali ke Indonesia, saya harus merubah linked kartu debit ke rekening rupiah kembali.

Kartu debit Jenius berbasis Visa. Di luar negeri sangat bisa diterima di semua jaringan ATM bank.

Anda bisa membuka rekening dalam 7 mata uang asing, valas, dengan ketentuan minimum saldo, sebagai berikut :

• Dolar Amerika Serikat $10;
• Dolar SingapuraS$10;
• Yen Jepang¥1.000;
• Pound Sterling Inggris£10
• Dolar AustraliaA$10
• Euro€10
• Dolar Hong KongHK$100

Tapi, Anda perlu tahu bahwa bunga di rekening valas ini 0% alias tanpa bunga. Tujuannya lebih untuk transaksi valas dengan nilai tukar bersaing.

Kesimpulan

Saya ketemu banyak fitur inovatif di Jenius, yang tidak ada di bank lain. 

Apalagi, biaya biaya yang sangat rendah bahkan gratis dari aplikasi ini membuat with Jenius sangat sesuai dengan kantong milenial.