Apa daftar pinjaman online yang bisa cepat cair tanpa proses yang panjang ? Kami melakukan survei ke aplikasi pinjaman online dan menemukan 10 pinjaman yang bisa cepat cair tanpa ribet, serta sudah terdaftar dan izin OJK.
Dari dulu, pengajuan kredit ke bank bukan pengalaman yang menyenangkan bagi banyak orang. Prosesnya lama, syaratnya banyak dan jarang disetujui.
Sementara, kebutuhan akan pinjaman tinggi di masyarakat. Banyak orang butuh akses terhadap kredit, baik itu untuk kebutuhan konsumsi, dana tunai, maupun untuk usaha.
Kabar baik datang dari fintech, inovasi teknologi yang mentransformasi keuangan. Fintech menawarkan proses pinjam meminjam yang lebih mudah, lebih cepat, lewat online tanpa perlu bertemu.
Tapi, apa betul bahwa proses pengajuan pinjaman online bisa cepat dan mudah cair.
Kami mengecek ke beberapa aplikasi pinjaman online untuk mengetahui proses serta persyaratan pengajuan pinjaman.
Ini rangkumannya.
Daftar Isi[Lihat]
1. UangTeman
UangTeman adalah aplikasi pinjaman online cepat cair dalam waktu kurang dari 24 jam.
Lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore, konsumen bisa mengajukan produk utama UangTeman, yaitu dana tunai dengan tenor singkat selama 30 hari.
Tersedia simulasi pinjaman di aplikasi untuk bisa menghitung bunga, biaya layanan dan kewajiban lain, sebelum nasabah mengajukan kredit. Nasabah bisa menghitung secara transparan di muka segala kewajiban yang harus dilunasi saat jatuh tempo.
UangTeman memiliki dua produk pinjaman, yaitu pinjaman harian dan cicilan, yang masing – masing memiliki bunga berbeda, dengan fitur berikut:
- Pinjaman Harian plafon Rp 1.5 juta sd Rp 3 juta dengan tenor 65 hari dan 70 hari
- Pinjaman Cicilan plafon Rp 3 juta sd Rp 10 juta dengan tenor 3 bulan dan 6 bulan.
Dalam jenis pinjaman harian, nasabah harus melunasi di akhir tenor pinjaman. Ini bukan cicilan tetapi pelunasan satu kali di akhir tenor.
Jika semu data dilengkapi, UangTeman berani mencairkan dalam waktu maksimum 24 jam sejak persetujuan diberikan. Dana langsung masuk ke rekening.
2. Kredit Pintar
Kredit Pintar adalah aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair.
Aplikasi perlu diunduh untuk bisa mengajukan pinjaman online di Kredit Pintar yang hanya meminta syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan.
Fitur pinjaman cepat cair tanpa jaminan yang ditawarkan Kredit Pintar, adalah:
- Plafon Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
- Tenor 28 hari sd 4 minggu.
- Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.
Persyaratan pinjaman di Kredit Pintar adalah sebagai berikut:
- Warga Negara Indonesia
- Usia 18 – 55 tahun atau minimum Usia 22, maksimum 60 tahun.
- Memiliki KTP masih berlaku
- Memiliki akun Bank sesuai KTP
- Berdomisili di Indonesia
3. Kredivo
Kredivo menawarkan kredit dana tunai melalui aplikasi yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store.
Pinjaman dana tunai yang tersedia adalah dengan plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.
Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:
- Pembayaran saat jatuh tempo Rp 525,050
- Biaya Admin Rp 30,000
- Dana yang diterima saat pencairan Rp 470,000
Dengan skema ini, bunga yang saya harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.
4. Finmas
Finmas adalah pinjaman berizin OJK dan menawarkan uang tunai untuk kebutuhan mendesak.
Fiturnya adalah:
- Kredit: Rp 500 ribu sampai Rp 5 juta (naik/turun kelipatan 500 ribu).
- Tenor: 30 hari dan 3 bulan. Hanya ada dua pilihan masa pinjaman.
Perlu diperhatikan bahwa pilihan masa pinjaman di Finmas ditentukan oleh jumlah pinjaman yang diajukan. Tenor 30 hari hanya untuk pinjaman tertentu, demikian pula tenor 3 bulan.
Simulasi pinjaman di situs Finmas menunjukkan bahwa tenor 30 hari berlaku untuk plafon pinjaman sampai Rp 2.5 juta, pinjaman Rp 3 juta sd Rp 5 juta bisa menggunakan tenor 3 bulan.
Bunga per hari paling tinggi adalah untuk pinjaman Rp 500 ribu di 0.7% per hari, yang sesuai dengan ketentuan OJK bahwa bunga fintech paling tinggi adalah 0.8% per hari.
5. Rupiah Cepat
Rupiah Cepat adalah pinjaman online lewat aplikasi secara cicilan sampai 3 bulan.
Kredit uang tunai tanpa jaminan dengan jumlah pinjaman Rp 400 ribu sd Rp 5 juta serta pilihan tenor masa pinjaman adalah: 65 hari, 75 hari dan 90 hari
Rupiah Cepat menawarkan pinjaman hanya modal KTP dengan proses pengajuan 15 menit, dengan persyaratan pengajuan adalah:
- WNI.
- Punya KTP.
- Punya nomor HP tetap.
- Punya rekening bank
Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta.
Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.
6. Julo
Julo adalah aplikasi pinjaman uang cicilan tanpa jaminan terdaftar di OJK. Aplikasi Julo menawarkan beberapa produk pinjaman, yaitu:
- Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
- Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 – 6 bulan bunga 1.5% – 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
- JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah
Dari pengalaman mengajukan, saya mendapatkan credit scoring, Julo Poin, B+, yang mana saya bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:
- Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
- Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 – 6 bulan
Setelah lolos di aplikasi, dengan nilai credit scoring saya yang lumayan (B+), dan saya memilih telah pilih produk pinjaman Julo Mini, Julo memberitahukan bahwa akan ada proses verifikasi telepon.
Di hari berikutnya, kredit analis Julo menghubungi saya lewat telepon menyampaikan beberapa hal berikut:
Pertama, memberitahukan bahwa pengajuan pinjaman saya disetujui Julo.
Kedua, Julo menyampaikan pinjaman yang disetujui sebesar Rp 1,000,000 (saya mengajukan Rp 500,00) dengan masa pinjaman 30 hari serta disebutkan tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman, yang jika terlambat membayar dikenakan denda.
Ketiga, Julo meminta saya menyebutkan tanggal lahir dan no rekening untuk pencairan, sebagai syarat verifikasi dan jika tidak bisa menyebutkan kedua data tersebut verifikasi gagal, maka dari itu Anda harus ingat terutama no rekening bank untuk pencairan.
Keempat, meskipun sudah disetujui, Julo menyebutkan bawah masih ada tahapan proses selanjutnya sebelum pencairan uang ke rekening saya, yaitu (1) tanda tangan elektronik perjanjian pinjaman di aplikasi dan (2) rekaman suara persetujuan dengan saya harus membaca kalimat sesuai tertera di aplikasi.
Kelima, Julo menyebutkan jumlah dana pencairan pinjaman yang masuk rekening dipotong biaya provisi di depan sebesar Rp 50,000 sehingga dari pinjaman Rp 1 juta yang disetujui saya menerima Rp 950,000 sementara pengembalian pinjaman Rp 1,103,000 (yang dihitung dari persetujuan plafon Rp 1,000,000).
Setelah verifikasi selesai, saya diminta mengecek di aplikasi Julo karena disana sudah terdapat perjanjian pinjaman yang perlu saya tanda tangani secara elektronik.
7. TunaiKita
TunaiKita adalah aplikasi kredit uang tunai secara online, Fitur pinjamannya adalah:
- Pinjaman pembayaran sekaligus dengan nilai pinjaman sebesar 400.000 – 4.000.000.
- Pinjaman sistem cicilan tenor 3 – 6 bulan, dengan limit 5.000.000 – 20.000.000.
Persyaratan pengajuan pinjaman di TunaiKita adalah:
- Warga Negara Indonesia
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
- Memiliki KTP atas nama sendiri yang masih berlaku
- Memiliki rekening bank BCA, BNI, Mandiri, BRI, Permata, Danamon, atau Mega atas nama pribadi
- Berdomisili di daerah domisili yang dilayani oleh TunaiKita.
Bunga pinjaman di TunaiKita adalah 0,80% per hari sesuai dengan batasan maksimum bunga dari OJK.
8. PinjamanGo
Pinjaman Go adalah fasilitas pinjam uang tanpa jaminan cukup syarat KTP lewat aplikasi di seluruh Indonesia.
Pinjaman ini hanya menawarkan dua tenor, yaitu 14 hari dan 21 hari dengan plafon kredit dari Rp 1.2 juta sampai paling tinggi Rp 6 juta.
Peminjam mengunduh aplikasi di Playstore dan memenuhi persyaratan sebagai berikut:
- memiliki KTP,
- rekening bank,
- nomor HP tetap,
- penghasilan yang stabil.
Cara perhitungan jumlah pencairan di PinjamanGo sedikit berbeda dengan umumnya pinjaman online lain. Ini perlu diperhatikan.
PinjamanGo mencairkan lebih rendah dari plafon yang disetujui. Perbedaannya adalah bunga pinjaman yang harus dibayar dimuka.
Saat jatuh tempo, pinjaman yang harus dibayar kembali adalah sebesar plafon yang disetujui.
Contohnya sebagai berikut:
- Plafon Disetujui Rp 1,200,000
- Pencairan Rp 1,079,880
- Tenor 14 hari
- Pembayaran kembali Rp 1,200,000
9. MauCash
Maucash adalah aplikasi pinjaman uang cicilan tanpa jaminan dari kolaborasi FIF (Astra) dan WeLab (China), yang sudah berizin resmi P2P dari OJK.
Fitur dana tunai di Maucash adalah:
- Nilai plafon kredit: Rp 500.000 sd Rp 8.000.000
- Tenor pinjaman: 30 hari dan cicilan 3 – 6 bulan
- Maksimum suku bunga tahunan 125%
Untuk pengajuan pinjaman pertama, jumlah pinjaman maksimum adalah Rp 1.500.000 dan untuk pengajuan pinjaman kedua dan seterusnya, jumlah pinjaman bisa meningkat mencapai maksimum.
Maucash memotong biaya provisi dimuka sebelum dana tunai cair ke rekening nasabah. Jadi, dana yang diterima nasabah di rekening pencairan tidak sebesar plafon pinjaman yang disetujui.
10. Indodana
Indodana menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:
- Dana Tunai dengan plafon Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan
- PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta yang bisa dicicil selama tenor beberapa bulan.
Perbedaan antara kedua jenis pinjaman ini adalah untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi, sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman, yang kemudian bisa digunakan untuk belanja barang secara cicilan.
Indodana memiliki kebijakan bahwa hanya boleh satu pinjaman aktif pada satu waktu.
Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, Anda tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.
Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang tunai. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater.
Syarat pengajuan kredit di Indodana adalah:
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
- Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
- Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
- Warga Negara Indonesia (WNI)
Biaya layanan kredit Indodana adalah 0.80% sd 0.57% per hari untuk pinjaman tunai jangka pendek, sebagai berikut:
- Pinjaman disetujui Rp 1 juta
- Dana pencairan masuk rekening Rp 1 juta (tidak ada potongan biaya di muka)
- Tenor 30 hari
- Bunga harian 0.80% dan total bunga menjadi 23.70% untuk 1 bulan pinjaman
Bunga harian di Indodana menurun untuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama.
Namun, perlu jadi perhatian Anda bahwa total bunga menjadi semakin besar yaitu 50% sd 60% dari pokok pinjaman selama masa tenor kredit yang lebih panjang.
Di Indodana, pencairan adalah sesuai dengan plafon yang disetujui. Tidak ada pemotongan biaya dimuka saat pencairan.
Bunga harian di Indodana sudah sesuai dengan ketentuan AFPI dan OJK mengenai suku bunga maksimum per hari untuk Fintech P2P.
Limit Plafon
Plafon pinjaman menentukan jumlah dana pencairan yang diterima oleh peminjam.
Bagaimana plafon diputuskan ? Agak berbeda dengan bank.
a. Jumlah
Limit pinjaman online biasanya dimulai pada jumlah yang kecil dahulu. Di pinjaman berikutnya, limit akan meningkat jika catatan pembayaran bagus.
Catatan pembayaran jadi kriteria penting untuk memberikan kenaikkan plafon limit kredit. Telatnya pembayaran pasti akan mempengaruhi pemberian limit berikutnya.
b. Cara Hitungan
Penghasilan tetap menjadi faktor dalam menentukan limit, tetapi tidak hanya itu saja, karena banyak faktor lain yang dihitung dalam credit scoring.
Pinjaman online menggunakan credit scoring untuk menentukan berapa plafon yang layak diberikan kepada peminjam. Credit scoring menarik data dari berbagai sumber.
Di aplikasi ditunjukkan level credit scoring yang diperoleh dan berapa limit yang disetujui. Untuk meningkatkan credit scoring diberikan hal – hal yang bisa dilakukan, misalnya, menambah informasi dan memberikan dokumen tambahan.
c. Kartu Kredit
Di beberapa pinjaman online pemberian limit dilakukan seperti kartu kredit.
Peminjam mendapatkan plafon di aplikasinya yang bisa digunakan untuk belanja di merchant kerjasama. Plafon tidak harus digunakan.
JIka digunakan dan kemudian dibayar, limit akan kembali ke jumlah asal. Limit bisa digunakan kembali setelah melakukan pembayaran.
Bunga Pinjaman Online
Bunga adalah bagian yang cukup kritikal di pinjaman online. Penting untuk diperhatikan.
Bunga pinjaman online diatas bunga pinjaman di bank. Perlu menjadi perhatian calon peminjam sejak awal.
a. Bunga Maksimum
AFPI, asosiasi tempat berkumpulnya Fintech Lending di Indonesia, sudah mengeluarkan pedoman bahwa total biaya pinjaman, termasuk bunga, biaya provisi, maksimum adalah 0,8% per hari.
Jadi, maksimum sebulan dengan asumsi 30 hari, biaya pinjaman yang bisa Fintech bebankan ke peminjam adalah 24% sesuai pedoman AFPI.
Fintech yang melanggar akan kena sanksi dari AFPI berupa keanggotaan dicabut dan jika dicabut keanggotaan maka OJK juga akan mencabut surat terdaftar.
b. Tips Menghadapi Tingginya Bunga
Menghadapi tingginya bunga pinjaman online, beberapa hal yang calon peminjam perlu pertimbangkan adalah:
- Perbandingkan antara fintech karena tidak semua bunganya mahal, mentok di 0,8% per hari. Ada fintech yang memberikan bunga lebih rendah dari cap max bunga tersebut.
- Bandingkan antara Fintech dengan menghitung berdasarkan suku bunga harian karena tenor di pinjaman online bisa berbeda – beda sekali satu dengan lainnya.
- Jangan terpaku pada suku bunga yang dipublikasikan fintech untuk menghitung beban bunga sebenarnya. Banyak fintech membuat bunga tampak rendah, tapi sebenarnya tidak, karena adanya potongan biaya admin atau provisi. Jadi, meskipun bunga secara prosentase rendah, namun pada kenyataannya pencairan tidak sebesar plafon yang disetujui, dipotong biaya di muka.
- Cara paling mudah menghitung total bunga yang harus ditanggung peminjam adalah membandingkan dana pencairan yang masuk ke rekening vs jumlah pelunasan, untuk bisa menghitung berapa biaya bunga secara akurat.
- Jika memang ingin mengambil pinjaman online, karena berbagai pertimbangan, saran saya ambil yang tenor pendek.
- Bisa lihat dari review bunga yang saya temui di fintech bahwa cicilan selama beberapa bulan membuat jumlah pembayaran bunga menjadi selangit. Bisa mendekati 100% !
Kesimpulan
Ada kebutuhan akan pinjaman yang bisa cepat cair, terutama saat emergency. Selama ini, hal ini sulit dipenuhi lewat kredit bank, yang prosesnya cukup lama.
Fintech menawarkan proses pinjaman secara online yang cepat cair dan tanpa ribet. Kami melihat ke-10 aplikasi diantaranya.
Semoga bermanfaat !