Pinjaman uang secara online banyak bermunculan belakangan ini. Apa saja daftar pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat langsung cair ? Ikuti pengalaman mencobanya.
Banyak orang butuh pinjaman.
Tapi, meminjam itu bukan perkara mudah. Syaratnya banyak, prosesnya lama dan belum tentu disetujui pengajuannya.
Fintech hadir dan menawarkan cara meminjam yang berbeda.
Daftar Isi[Lihat]
Fintech Pinjaman Uang
Fintech mencoba memberikan pengalaman meminjam yang berbeda. Prosesnya cepat, syaratnya singkat dan kemungkinan disetujui besar.
Fenomena fintech ini terjadi di Indonesia dalam 2 tahun belakangan. Apa saja perusahaan fintech tersebut ?
1. Akulaku Asetku
Pinjaman online diajukan lewat aplikasi Akulaku. Aplikasi bisa diunduh di Google Play Store.
Salah satu produk Akulaku yang tanpa jaminan adalah KTA Asetku.
KTA Asetku menawarkan dana tunai sebagai berikut:
- Pinjaman sampai limit Rp 3 juta.
- Tenor pinjaman paling lama 30 hari
KTA Asetku menjanjikan proses cepat cair dalam 5 menit dengan persyaratan yang mudah.
Dalam proses pengajuan pinjaman, Akulaku meminta izin mengakses data pribadi dari ponsel, yaitu: (a) daftar kontak di ponsel, (b) panggilan telepon masuk dan keluar dan (c) lokasi perangkat.
Data tersebut cukup sensitif.
Akulaku meminta persetujuan consent dari calon nasabah. Jika nasabah tidak bersedia memberikan persetujuan, penarikkan data pribadi tidak akan dilakukan, tetapi itu juga berarti bahwa pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan.
Satu hal lain yang juga penting adalah Akulaku meminta peminjam melakukan Facebook Otorisasi. Jika diberikan izin, Akulaku bisa mengakses data di akun Facebook peminjam.
2. KreditPintar
Kredit Pintar adalah pinjaman berizin P2P OJK.
Calon nasabah harus mengunduh aplikasi Kredit Pintar di Play Store dan saat ini hanya melayani untuk Android.
Syarat pinjaman di Kredit Pintar adalah syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan.
Fiturnya adalah:
- Plafon kredit mulai Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
- Tenor 28 hari sd 4 minggu. Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.
Wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam (sesuai dengan nama lengkap di KTP) karena apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar akan mengirimkan dana ke rekening bank yang didaftarkan.
Kredit Pintar hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.
Bunga Kredit Pintar adalah 0,8% per hari yang di split dalam biaya layanan serta biaya provisi.
3. Kredivo
Kredivo memiliki kredit dana tunai di aplikasi yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store.
Pinjaman dana tunai yang tersedia adalah dengan plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.
Berapa bunga dan apakah ada biaya admin untuk kredit dana tunai Kredivo ?
Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:
- Pembayaran saat jatuh tempo Rp 525,050
- Biaya Admin Rp 30,000
- Dana yang diterima saat pencairan Rp 470,000
Dengan skema ini, bunga yang saya harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.
4. Tunaiku
Tunaiku adalah cicilan dana tunai tanpa jaminan dari Amar Bank lewat aplikasi. Aplikasi diunduh dari PlayStore.
Fitur cicilan Tunaiku adalah:
- Plafond Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
- Cicilan 6 bulan sampai dengan 20 bulan
Persyaratan penting adalah Tunaiku hanya melayani konsumen di area layanan Jawa, Sumatera dan kota lainnya.
Perhitungan bunga cicilan Tunaiku adalah:
- Pinjaman Rp10,000,000 selama 12 bulan
- cicilan per bulan Rp1,276,210.
- total pembayaran adalah Rp 15,231,553.04.
Bunga menjadi 50% untuk pinjaman setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan.
5. Kredit Cepat
Kredit Cepat menawarkan pinjaman uang dana tunai dengan plafon kecil, yaitu:
- Kredit: Rp 300 ribu sd Rp 8 juta
- Tenor: 5 hari sd 30 hari
Pengajuan pinjaman di Kredit Cepat dilakukan dengan cara:
- Tentukan jumlah pinjaman dan jangka waktu pada halaman web Kreditcepat. Klik tombol “Dapatkan dana sekarang”
- Buat akun, lalu Jawab pertanyaan di formulir aplikasi.
- Tunggu telepon dari KreditCepat. Jika disetujui, dapatkan uang di rekening bank dalam waktu 24 jam sejak pinjaman disetujui.
Bunga pinjaman di Kredit Cepat 0,80% per hari atau 24% sebulan. Bunga harian ini masih sesuai dengan ketentuan bunga maksimum dari AFPI P2P Fintech.
Salah satu fitur di Kredit Cepat yang berbeda dari pinjaman online lain adalah penawaran perpanjangan pinjaman sejak awal, sebagaimana disebutkan dalam situs bahwa:
- Apabila Anda belum dapat membayar kembali pinjaman, kami menyarankan Anda memperpanjang tanggal jatuh tempo sehingga pelunasan pinjaman dapat ditunda. Saat ini perpanjang masa pinjaman tersedia: 7, 14, 30 hari.
- Apabila pinjaman Anda Rp 1.000.000, dan perpanjangan Anda adalah 30 hari, maka biaya perpanjangan adalah Rp 260.000.
- Silahkan masuk (login) ke akun Anda di platform Kredit Cepat untuk memperpanjang dan mendapatkan nominal biaya perpanjangan masa pinjaman Anda.”
6. Finmas
Finmas adalah pinjaman berizin OJK dan menawarkan uang tunai untuk kebutuhan mendesak.
Finmas dana tunai memiliki fitur berikut:
- Kredit: Rp 500 ribu sampai Rp 5 juta (naik/turun kelipatan 500 ribu).
- Tenor: 30 hari dan 3 bulan. Hanya ada dua pilihan masa pinjaman.
Perlu diperhatikan bahwa pilihan masa pinjaman di Finmas ditentukan oleh jumlah pinjaman yang diajukan.
Sesuai simulasi di situs Finmas, maka:
- Tenor 30 hari berlaku untuk plafon pinjaman sampai Rp 2.5 juta,
- Pinjaman Rp 3 juta sd Rp 5 juta bisa menggunakan tenor 3 bulan.
Persyaratan dokumen wajib adalah Kartu Tanda Penduduk (KTP), namun jika diperlukan, FINMAS dapat meminta dokumen pendukung lainnya, yaitu:
- Informasi pribadi, informasi kontak darurat dan informasi pekerjaan.
- Rekening bank.
- Surat Izin Mengemudi (SIM) atau Passport.
- NPWP
- Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) atau Kartu Indonesia Sehat (KIS).
- Bukti kepegawaian atau Slip gaji.
- Kartu Kredit atau Kartu Debit yang mencantumkan nama yang sesuai dengan nama Penerima Pinjaman yang tertera pada KTP.
Bunga per hari paling tinggi adalah untuk pinjaman Rp 500 ribu di 0.7% per hari, yang sesuai dengan ketentuan OJK bahwa bunga fintech paling tinggi adalah 0.8% per hari.
Apa Wajib Dipertimbangkan
Ada sejumlah tips dalam mengambil pinjaman online, yaitu:
a) Terdaftar OJK
OJK atau otoritas jasa keuangan adalah lembaga yang mengatur dan mengawasi semua aktifitas yang terjadi di sektor keuangan. Termasuk mengawasi penyedia pinjaman baik konvensional atau online.
Sudah menjadi rahasia umum bahwa tidak semua yang ada di internet memiliki legalitas. Apalagi penyedia pinjaman online yang kian menjamur, tidak semuanya bisa dipercaya.
Maka dari itu Anda harus waspada saat memilih pinjaman online.
Jangan tergiur hanya oleh syarat yang mudah dan cepat.
Caranya adalah mengajukan hanya di lembaga resmi berizin OJK.
Penyedia jasa pinjaman online yang terdaftar di OJK menunjukkan legalitas perusahaan tersebut. Anda akan mendapatkan jaminan keamanan dalam bertransaksi. Hak-hak sebagai konsumen dilindungi. Ketika terjadi hal-hal yang merugikan terkait kesepakatan pinjaman online, debitur bisa membuat laporan kepada OJK.
OJK membuat sejumlah regulasi mengenai jasa pinjaman online. Salah satunya regulasi yang mengatur batasan maksimum bunga yang bisa dibebankan ke konsumen.
Adanya batasan bunga melindungi konsumen dari kemungkinan resiko beban pembayaran yang mencekik dan tidak manusiawi..
b) Transparansi
Penting memilih penyedia jasa pinjaman online yang transparan.
Karena konsumen tidak bertemu langsung dengan pihak kreditur, jadi segala informasi mengenai pinjaman harus jelas dari awal. Berapa pagu kredit yang akan diberikan, Bunga yang dibebankan, jangka waktu pinjaman, tanggal jatuh tempo, cara pengambilan pinjaman, cara pembayaran cicilan dan biaya-biaya lainnya.
Dengan mengetahui transparansi informasi pinjaman online langsung cair, konsumen bisa mempertimbangkan nominal yang akan diajukan. Menyesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan membayar cicilan sesuai kesepakatan.
Kemungkinan konsumen dirugikan lebih rendah jika sejak awal sudah transparan dan konsumen sudah menyetujui apa yang dibebankan atas pinjaman yang diterima. Mengetahui apa resiko jika terjadi keterlambatan membayar dari jatuh tempo.
c) Ada Layanan Konsumen
Waktu mengajukan pinjaman, sebaiknya pilih perusahaan yang punya layanan konsumen jelas dan mudah dihubungi. Misalnya, no telepon ada, lalu email, kalau mungkin ada WA dan alamat kantor.
Tujuannya, supaya jika nanti ada masalah, debitur bisa dengan mudah menghubungi dan mendapatkan respon cepat.
Layanan konsumen yang jelas dan mudah dihubungi juga menjadi penanda antara lembaga legal dan ilegal.
Pinjol ilegal biasanya tidak memiliki layanan konsumen. Jelas, mereka ilegal, jadi identitasnya ingin tidak dikenal dan sebisa mungkin ditutup tutupi.
d) Website Secured
Pinjaman online dilakukan lewat internet. Pastikan pinjaman dilakukan di situs yang aman dan terproteksi dengan secured.
Security sangat penting di era digital saat ini. Banyak kejadian pencurian data yang merugikan konsumen karena bocornya data-data penting.
Peminjam bisa melihat keamanan situs dari logo gembok atau tergembok di kiri atas yang bisa dikatakan keamanan dari situs tersebut terjamin, dan ini bisa menjadi indikasi bahwa aplikasi pinjaman uang online tersebut aman dan terpercaya.
Fintech P2P pinjaman online resmi diwajibkan OJK melakukan sejumlah langkah security di website dan database untuk melindungi data konsumen, termasuk lolos audit dan sertifikasi ISO teknologi informasi, untuk memastikan bahwa keamanan data konsumen menjadi prioritas utama perusahaan.
e) Kemampuan Pembayaran
Penting diperhatikan, saat mengajukan pinjaman mengambil plafon pinjaman yang sesuai kemampuan pembayaran. Jangan sampai gali lubang tutup lubang semata, apalagi mengingat bunga pinjaman online cukup tinggi.
Ketika ingin mengajukan pinjaman, Anda lakukan simulasi kredit, yang biasanya disediakan di situs keuangan. Dari hasil simulasi terlihat estimasi kewajiban cicilan berdasarkan jumlah plafon yang ingin diambil.
Coba hitung, apakah total kewajiban hutang setiap bulan, termasuk jika mengambil pinjaman online, dibandingkan penghasilan, sudah melewati angka 30% atau tidak. Jika ya, itu alarm karena melebihi batasan yang diberikan oleh perencana keuangan untuk kondisi keuangan keluarga yang sehat.
Pinjam sesuai kemampuan akan membuat peminjam bisa membayar tepat waktu dan tidak harus membayar denda keterlambatan.
f) Baca Kontrak Pinjaman
Di setiap pengajuan kredit, calon nasabah diberikan kontrak pinjaman. Baca dengan teliti kontrak perjanjian yang ditawarkan, dan ajukan pertanyaan apabila belum jelas.
Karena kontrak menjadi dasar hukum pinjam meminjam. Segala hak dan kewajiban pihak yang terlibat diatur dalam kontrak.
Kontrak pinjaman bisa bervariasi, mulai dari yang simpel, yaitu pinjaman dana tunai jangka waktu pendek, sampai yang cukup rumit terkait usaha, misalnya, jika terdapat jaminan atau agunan atas pengajuan pinjaman.
g) Baca Review Konsumen
Keuntungan pinjaman di era digital adalah ada banyak komentar konsumen yang pernah mengambil sebelumnya di internet. Jejak digital nya ada.
Upayakan baca review konsumen tersebut. Banyak informasi penting disana yang bisa dijadikan pertimbangan sebelum mengambil pinjaman..
Penyedia jasa pinjaman pastinya akan menampilkan review konsumen sebagai testimoni positif atas jasa yang diberikan. Biasanya akan mudah ditemukan di halaman website, sebagai promosi dan bagian dari transparansi informasi.
Calon konsumen bisa membandingkan dengan review yang langsung diberikan konsumen, yang tidak bisa seleksi oleh perusahaan. Review ini bisa ditemukan di Google Playstore (jika ada aplikasinya) atau dalam mesin pencarian Google.
Kesimpulan
Fintech menawarkan sesuatu yang baru di dunia pinjam meminjam. Sekarang orang bisa mengajukan pinjaman uang secara online, tanpa jaminan dan langsung cair.
Artikel ini membahas apa saja pilihan – pilihan pinjaman online tanpa syarat dan jaminan tersebut.
Tetapi, yang juga tidak kalah penting, adalah tips dalam mengajukan pinjaman online. Apa yang wajib diperhatikan dari jenis pinjaman ini.